Plan financiero en 5 pasos para el Mes Nacional de la Planificación Financiera

Por: Charlestien Harris

Parece que todos los meses celebramos alguna fiesta o conmemoración de algún tipo, y octubre no es diferente. Mes nacional de la planificación financiera.

Planificación financiera es el proceso de tomar una visión global a su situación financiera y diseñar un plan específico para alcanzar sus objetivos. Por consiguiente, la planificación financiera puede abarcar una amplia gama de áreas, como la inversión, los impuestos, el ahorro, la jubilación, la planificación patrimonial, los seguros y muchas más. Ahora se preguntará: "¿Por qué es tan importante la planificación financiera y por qué debería preocuparme por ella?". En pocas palabras: le ayuda a hacer un seguimiento de sus ingresos, gastos e inversiones para que pueda gestionar mejor sus finanzas.

El futuro puede ser incierto, y nadie sabe qué esperar. Aunque es bueno tener esperanza en un futuro mejor, las familias y las personas también deben prepararse para lo peor. Una emergencia médica inesperada o la pérdida repentina de un empleo pueden poner a una persona en una situación financiera difícil. Una planificación financiera adecuada crea fondos de contingencia para utilizarlos cuando una persona tiene necesidades financieras inesperadas.

Existe un proceso paso a paso que puede utilizarse para crear un plan financiero. Estos pasos pueden ayudarle a poner sus finanzas en orden y a estar preparado para posibles contratiempos. Sigue los siguientes pasos para crear tu plan.

1. Identifique su situación financiera. El primer paso del proceso de planificación financiera es evaluar lo que está ocurriendo en su vida en este momento y cómo puede cambiar su situación financiera. Algunas áreas sobre las que reflexionar son: su hogar presupuestoOtras obligaciones financieras, como acontecimientos familiares importantes (bodas, fallecimientos, divorcios), ahorros para la jubilación y estrategias fiscales. Saber dónde te encuentras ahora mismo financieramente puede ayudarte a decidir qué dirección tomar para alcanzar la libertad financiera.
2. Establezca objetivos financieros realistas. El establecimiento de objetivos es una pieza fundamental de un plan financiero; es como una hoja de ruta o un atlas para un viajero. Los objetivos cumplen cuatro funciones básicas: proporcionan orientación y dirección, facilitan la planificación, motivan e inspiran el éxito personal y ayudan a las personas y las familias a evaluar ese éxito. Debe establecer objetivos a corto, medio y largo plazo para desarrollar un camino claro hacia la obtención de una base financiera sólida. Los objetivos pueden proporcionar a una persona un plan que determine una línea de actuación y le ayude a prepararse para futuros cambios.
3. Haz planes para el futuro. Una vez que sepa dónde se encuentra y dónde le gustaría estar financieramente, puede empezar a planificar el futuro. El siguiente paso en el proceso de planificación financiera es crear un plan para alcanzar cada uno de sus objetivos financieros. Para algunos, alcanzar los objetivos financieros significará simplemente continuar por el camino que ya han emprendido. Para otros, alcanzar los objetivos financieros exigirá un cambio en el estilo de vida. Para cada uno de tus objetivos financieros, piensa en lo que te costará alcanzarlo. Analiza tus ingresos y gastos: puede que haya aspectos en los que puedas reducir gastos para distribuir mejor tus ingresos.
4. Gestione los ingresos mensuales de que dispone. Gestionar el dinero que tienes actualmente determinará sin duda cuánto dinero tendrás que gestionar en el futuro. Dedicar tiempo a gestionar mejor tu dinero puede ser realmente rentable. Aprender a presupuestar puede ayudarte a controlar tus facturas y ahorrar cientos o miles de dólares al año. Podrías utilizar el dinero ahorrado para pagar sus deudaso pagar algo en efectivo en lugar de a crédito.
5. Revise su plan periódicamente. Otro paso importante es revisar el plan con frecuencia. Su plan financiero debe ser un documento vivo. Dedique tiempo a revisar periódicamente sus ahorros e inversiones para determinar si van por buen camino hacia sus objetivos de ahorro.. A medida que cambien sus circunstancias, deberá actualizar el plan financiero. Designe un momento específico para revisar su plan financiero y determinar qué cambios deben introducirse. Además, un buen momento para revisar su plan financiero debería ser cuando se produzcan cambios importantes en su vida, como casarse, tener hijos o cambiar de trabajo.

La planificación financiera no tiene por qué ser un proceso complicado. Nos pasamos la vida planificando: nuestras próximas vacaciones, para una familia, incluso comprar una casa¡! Para llevar a cabo tus planes necesitas objetivos, información, organización y un poco de compromiso. El éxito de los planes también requerirá cierto grado de conocimientos y habilidades financieras.

Si sigue este proceso de cinco pasos, aumentarán considerablemente las posibilidades de que elabore un plan financiero ganador. Los planes financieros que siguen un proceso debidamente definido y documentado tendrán con toda probabilidad las mayores probabilidades de éxito. No garantizará la seguridad financiera ni la riqueza, pero brindará la oportunidad de perseguir ambas de una manera más organizada. 

Para más información sobre este u otros temas financieros, llámeme al 662-624-5776, o envíeme un correo electrónico a Charlestien.Harris@southernpartners.org. 

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!