Planificar la compra de una vivienda

Por: Charlestien Harris

Junio se reconoce como Mes nacional de la vivienda propiaEn este mes, celebraremos el valor que la propiedad de una vivienda aporta a las familias, las comunidades y los barrios de Estados Unidos. Durante este mes, voy a compartir información sobre el proceso de propiedad de vivienda y otros detalles importantes que los futuros propietarios deben tener en cuenta antes, durante y después de comprar una casa. Como asesora de vivienda certificada por el HUD, puedo proporcionarle información y servicios beneficiosos que le ayudarán a comprender mejor el proceso de compra de una vivienda.

He aquí algunas sugerencias que debe tener en cuenta antes de empezar compras tu nuevo hogar:

1. Conoce tus números.
Antes de plantearse la compra de una vivienda, es fundamental conocer cifras importantes. Comprenda cuánta casa puede permitirse, los tipos hipotecarios actuales, su puntuación crediticia y la cantidad disponible para el pago inicial o los gastos de cierre. Estas cifras fundamentales están directamente relacionadas con los pasos iniciales de la compra de una casa. Tu puntuación crediticia también es importante, ya que puede determinar el interés que pagarás por el préstamo o el tipo de producto crediticio ofrecido durante el proceso inicial.

2. Asista a un curso de formación para compradores de vivienda.
Este paso es esencial en el proceso de compra de una vivienda. La clase abarca diversa información en un breve espacio de tiempo y puede ser exigida por el prestamista para cerrar el préstamo. Abarca temas como la asequibilidad, la cumplimentación de la solicitud de préstamo, los requisitos del seguro, la comprensión del crédito, la gestión del dinero y la obtención de una hipoteca. Recomiendo inscribirse en esta clase antes de acercarse a un prestamista, ya que estar bien preparado le ayudará a hacer preguntas importantes y evitar errores que podrían costarle más tarde.

3. Conozca los distintos tipos de productos de préstamo.
Existen numerosos productos de préstamo a disposición de los posibles propietarios de viviendas, por lo que es importante investigar para encontrar el más adecuado para usted. He aquí una breve lista con una descripción de cada uno de ellos:

• Préstamo convencional - Ideal para prestatarios con una buena puntuación crediticia.
• Préstamo Jumbo - Lo mejor para prestatarios con excelente crédito que buscan comprar una casa cara.
• Préstamo garantizado por el Estado - Adecuado para prestatarios con puntuaciones de crédito más bajas y un mínimo de efectivo para un pago inicial.
• Hipoteca a tipo fijo - Recomendado para prestatarios que prefieren un pago mensual fijo y predecible durante todo el préstamo.
• Hipoteca a tipo variable - Ideal para prestatarios que no tienen previsto permanecer en la vivienda durante un período prolongado, prefieren pagos más bajos a corto plazo y se sienten cómodos con posibles aumentos de los pagos en el futuro.

4. Disponga de un plan de gestión del dinero.
Como futuro propietarioes crucial saber cuánto dinero tienes que reservar para comprar tu nueva casa. Conozca los ingresos y gastos actuales de su hogar dedicados a las facturas existentes. Hacer un seguimiento de sus gastos durante al menos dos semanas puede ayudarle a identificar cualquier fuga o patrón que pueda afectar a su presupuesto. Este proceso le ayudará a determinar cuánta casa puede permitirse.

5. Trabaje en su crédito si tiene algún problema.
Si es consciente de que su crédito no es muy bueno, pida ayuda a un banco. Asesor de vivienda certificado por el HUD. Estamos certificados por la agencia federal de Vivienda y Desarrollo Urbano y podemos ayudarle durante todo el proceso de compra de una casa. Trabajar en su crédito antes de solicitar el préstamo puede ahorrarle tiempo y dinero. Su puntuación crediticia influirá en el tipo de interés y en la aprobación del préstamo. También le da la oportunidad de pagar la deuda o aumentar su puntuación a un nivel aprobado.

6. Paga o amortiza el exceso de deuda.
La carga de la deuda puede afectar negativamente a la calificación de su préstamo. Tomarse el tiempo necesario para pagar o reducir su deuda actual puede mejorar su ratio deuda-ingresos. Cada producto de préstamo tiene un ratio específico que determina la cualificación. Una vez que disponga de dinero extra en su presupuesto, empiece a pagar o saldar las deudas existentes. Esta medida puede mejorar potencialmente la aprobación de su préstamo. Afronte los cobros de deudas que aparezcan en su informe crediticio, ya que pueden interferir en el proceso de solicitud del préstamo.

Estos son sólo algunos de los problemas a los que puede enfrentarse cuando planea convertirse en propietario de una vivienda. Comprar una casa nueva es una de las mayores inversiones de su vida. Antes de empezar a buscar la casa adecuada, es probable que tenga que explorar las opciones hipotecarias y considerar los temas mencionados anteriormente.

Es importante tener en cuenta que no todos los préstamos hipotecarios son iguales, y realizar una investigación previa puede ayudarle a seleccionar la opción más adecuada para su situación financiera, con el consiguiente ahorro de dinero. Además, inscribirse en una clase de educación para compradores de vivienda le proporcionará una comprensión de las directrices cuando esté financieramente listo para solicitar una hipoteca. Southern Bancorp cuenta con cuatro asesores de vivienda certificados por el HUD en plantilla, dispuesto a ayudarle.

Si necesita información adicional sobre este u otros temas financieros, puede ponerse en contacto conmigo en Charlestien.Harris@banksouthern.com o llámeme al 662-624-5776.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!