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Por Charlestien Harris
Como yo también estoy pensando en la jubilación, he pensado en explorar algunas cuestiones importantes que deberían responderse antes de que llegue el gran día.
Pregunta 1: ¿A qué edad tengo previsto jubilarme?
Hay mucha curiosidad por saber cuál es la mejor edad para jubilarse, pero la respuesta es diferente para cada persona y viene determinada por varios factores. No existe una fórmula única para llegar a esta decisión. Hay que tener en cuenta la edad, el estilo de vida deseado, los años de servicio a su empresa y si piensa o no cobrar la Seguridad Social para mantenerse económicamente.
Cuanto antes empiece a planificar su jubilación, más probable será que pueda jubilarse con mayor seguridad económica. También es posible que pueda jubilarse a una edad más temprana. Si piensa depender de los ingresos de la Seguridad Social, su edad influirá mucho en el momento de jubilarse.
Pregunta 2: ¿De dónde procederán mis ingresos de jubilación?
Existen varias fuentes de ingresos que pueden utilizarse para la jubilación. Una de ellas es la Seguridad Social. La Seguridad Social es un programa de seguros gestionado por el gobierno federal que proporciona prestaciones a muchos jubilados estadounidenses, a sus supervivientes y a los trabajadores que quedan discapacitados. Es el tipo de ingresos más común del que dependen los jubilados. La Administración de la Seguridad Social proporciona un extracto trimestral de sus pagos al sistema o puede visitar la página web para abrir una cuenta y estar al corriente de sus pagos y de la cuantía estimada de sus prestaciones mensuales. Para más información sobre los ingresos de la Seguridad Social puede visitar www.ssa.gov.
Otra fuente de ingresos para los jubilados es el 401K, al que se suele acceder a través de la empresa. Un plan 401(k) es un plan de jubilación cualificado que permite a los empleados ahorrar una parte de su salario con ventajas fiscales. Puede invertir una parte de su salario hasta un límite anual. Su empresa puede o no igualar una parte de su aportación. Si su empresa ofrece un programa de aportaciones paralelas, aproveche esta opción. Es lo que se llama "dinero gratis" y suele ofrecerse en forma de porcentaje igualado. El dinero se invertirá para su jubilación, normalmente en una variedad de fondos de inversión que usted elija, o la elección puede correr a cargo de una empresa de inversión. Por lo general, no puede retirar nada del dinero sin una penalización fiscal hasta que cumpla 59 ½ años. Este factor también se puede relacionar con la cuestión de la edad que hemos comentado antes.
Pregunta 3: ¿Cuándo tengo previsto percibir las prestaciones de la Seguridad Social?
La plena edad de jubilación es de 66 años si ha nacido entre 1943 y 1954. Si ha nacido entre 1955 y 1960, la edad de jubilación aumenta progresivamente hasta alcanzar los 67 años. Las personas nacidas a partir de 1960 perciben la pensión de jubilación a los 67 años. Si tiene previsto acogerse a estas prestaciones, debe solicitarlas cuatro meses antes de la fecha en que desea que comiencen a abonársele las prestaciones de jubilación de la Seguridad Social. Si desea que sus prestaciones comiencen a los 62 años, puede solicitarlas a los 61 años y 9 meses.
Pregunta 4: ¿Piensa quedarse en su casa actual, cambiar de tamaño o mudarse?
De nuevo, se trata de una decisión importante que merece una cuidadosa consideración. ¿Realmente necesita el mismo espacio vital? ¿Le beneficiará mudarse a una casa o apartamento más pequeño para ahorrar en gastos mensuales, o decidirá mudarse fuera del estado o más cerca de sus hijos? Todas estas preguntas pueden influir mucho a la hora de decidir cuándo jubilarse.
Pregunta 5: ¿Cuáles son mis necesidades médicas, futuras y presentes?
Hay que tener en cuenta su estado de salud actual y las posibles enfermedades futuras, los cuidados a largo plazo y otros problemas de salud. Los gastos médicos durante los años de jubilación pueden llegar a ser bastante caros si no ha contratado un seguro o ahorrado lo suficiente para cubrir las necesidades básicas de atención sanitaria. Según un Artículo sobre fidelidad, "Una pareja media de jubilados de 65 años en 2021 puede necesitar aproximadamente $300.000 ahorrados (después de impuestos) para cubrir los gastos de asistencia sanitaria en la jubilación. La cantidad que necesitará dependerá de cuándo y dónde se jubile, de lo sano que esté y de cuánto viva." Afiliarse a Medicare/Medicaid puede reducir sus costes, pero es posible que también tenga que contratar un seguro adicional para cubrir los gastos que no paguen esos planes.
La jubilación es un hito importante en su vida y, con una planificación financiera cuidadosa, puede navegar con éxito por este espacio armado con información que puede ayudarle en esta importante decisión. Hasta la semana que viene, ¡mantente en buena forma financiera!