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Por Charlestien Harris, asesor financiero jubilado de Southern Bancorp
Buscar la casa de sus sueños no tiene por qué quedarse sólo en un sueño. Saber de antemano de cuánto dinero dispone para comprar una casa puede ayudarle mucho a convertir ese sueño en realidad. Una de las mejores formas de determinar cuánto puede permitirse es reunirse con un prestamistaque pueden evaluar cuánto están dispuestos a prestarte.
Durante esta reunión, es probable que el prestamista le haga preguntas clave sobre sus ingresos y sus deudas actuales. También obtendrá una copia de su informe de crédito y calculará sus ratios de asequibilidad de la vivienda. (Hablé de estos ratios en artículo de la semana pasada.)
Pero antes, definamos la diferencia entre precalificación y aprobación previa.
¿Qué es la precalificación?
La precalificación es una estimación informal del importe de la hipoteca que puede permitirse, basada en información no verificada como sus ingresos, su puntuación crediticia y su situación laboral. Se trata de no una garantía. La mayoría de los prestamistas se complacen en precalificar a los prestatarios potenciales, ya que les da una idea general de cuánto podrían prestarle.
Este servicio suele ser gratuito y no le obliga a obtener el préstamo de ese prestamista concreto, por lo que vale la pena comparar ofertas. La precalificación no implica una solicitud formal ni una investigación de crédito, por lo que es un primer paso útil para conocer su capacidad de endeudamiento antes de empezar a buscar casa.
¿Qué es la preaprobación?
La preaprobación es un proceso más formal. Significa que está solicitando un préstamo hipotecario antes de haber encontrado la casa de sus sueños. Facilitará la misma información que en la precalificación, pero esta vez el prestamista la verificará. Una vez que haya elegido una casa, los detalles sobre la propiedad también se incluyen en el papeleo.
Una carta de preaprobación sirve como documentación de que el prestamista está dispuesto a prestarle una cantidad específica, siempre que la vivienda se valore por esa cantidad y usted complete la compra en un plazo determinado. La preaprobación implica una dura comprobación del crédito y una revisión exhaustiva de documentos financieros como recibos de sueldo y extractos bancarios. Aunque no es una garantía, una carta de preaprobación demuestra a vendedores y agentes inmobiliarios que usted es un comprador serio. Tenga en cuenta que algunos prestamistas pueden cobrar una comisión por este servicio.
Qué esperar de la reunión con el prestamista
Tanto si busca una precalificación como una preaprobación, el prestamista le preguntará por sus ingresos, sus deudas actuales y su estabilidad laboral. También solicitará una copia actualizada de su informe crediticio, que desempeña un papel importante en el proceso de toma de decisiones.
Esta reunión le ayudará a determinar el rango de precios de las viviendas que puede permitirse, la cuantía del pago inicial que necesitará y cómo serán sus pagos mensuales. Dado que los prestamistas suelen comprobar su crédito antes de emitir una carta de preaprobación, es aconsejable abordar cualquier problema de crédito de antemano.
Tenga en cuenta que las cartas de preaprobación suelen tener fecha de caducidad -normalmente de 30 a 60 días-, lo que puede limitar el tiempo de que dispone para encontrar una vivienda. Por este motivo, muchas personas esperan a obtener la preaprobación hasta que están preparadas para comprar en serio. Sin embargo, una preaprobación temprana puede ayudar a identificar y resolver posibles problemas con antelación.
El proceso de preaprobación de cada prestamista es diferente. Asegúrese de preguntar qué documentación se requiere y haga un seguimiento puntual. Respetar el tiempo del prestamista y facilitarle la información necesaria contribuirá a que el proceso sea fluido y eficaz.
Los sueños pueden hacerse realidad. Esa casa con la que sueña puede convertirse en realidad. Pero recuerde: los prestamistas necesitan información específica para ayudarle a conseguirla. Prepárese haciendo su tarea, comprendiendo el proceso de compra de una vivienda y aprendiendo la terminología para que pueda navegarlo con confianza. Si tiene alguna pregunta sobre estos u otros temas relacionados con la compra de una vivienda, uno de los prestamistas hipotecarios de Southern Bancorp estará encantado de ayudarle. Póngase en contacto con el más cercano a usted en www.banksouthern.com/mortgage.
Para más información sobre este y otros temas financieros, no dude en enviarme un correo electrónico a charlestienharris77@gmail.com o escríbeme a P.O. Box 1825, Clarksdale, MS 38614.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!