Qué hacer si es víctima de un fraude financiero

Por Veronica Baxter

Según la agencia de crédito EquifaxEl robo de identidad es la forma más común de fraude financiero. Se roba la información personal de la víctima para acceder a las cuentas bancarias y de crédito existentes y para abrir nuevas cuentas de crédito.

Este artículo le explicará cómo se produce el robo de identidad, cómo puede prevenirlo y qué hacer si le roban la identidad.

Cómo se expone a un posible fraude financiero

Antes de la prevalencia de la banca virtual y las compras en línea, el robo de identidad se producía cuando alguien robaba documentos físicos, como el correo o el contenido de una cartera, y utilizaba la información contenida en ellos para acceder a cuentas existentes o abrir otras nuevas. 

La información personal también puede ser robada a través de llamadas telefónicas fraudulentas, en las que la persona que llama se hace pasar por alguien de una fuente de confianza y le convence para que revele su contraseña, número de la seguridad social u otra información sensible.

Hacer negocios y compras por Internet, aunque cómodo, abre la puerta al fraude financiero en forma de:

• Hackear cuentas bancarias y de crédito en línea;
• "Phishing", o envío de correos electrónicos que parecen proceder de una fuente de confianza en los que se solicita información identificativa;
• Utilizar contraseñas para realizar compras en línea, cuando el titular de la cuenta haya guardado su información bancaria o de tarjeta de crédito con ese vendedor.

Qué puede hacer para protegerse del robo de identidad

Ver sus tres informes de crédito

Usted tiene derecho a copias gratuitas de sus informes crediticios anualmente. Puede obtener sus informes de crédito en línea o escribiendo a cada una de las tres agencias de crédito Equifax, Experian y TransUnion.

Una vez que reciba sus informes, examínelos detenidamente. ¿Hay cuentas o líneas de crédito que no reconoce? Póngase en contacto con ese acreedor y cancele esa cuenta, e informe de ello a la agencia de crédito.

En este punto, tiene la opción de colocar una alerta de fraude de un año en su crédito. También puede congelar su crédito, lo que impide la apertura de nuevas cuentas.   

Cambiar todas las contraseñas 

Por desgracia, la gente tiende a utilizar contraseñas que puede recordar fácilmente y a usar la misma contraseña en varios sitios web. Como puedes imaginar, estas prácticas hacen que las contraseñas sean más fáciles de robar. 

Puede hacer que las contraseñas existentes sean más seguras añadiendo caracteres como números o ? o #, o poniendo en mayúsculas algunas de las letras. Aún mejor sería permitir que tu navegador creara una contraseña aleatoria y la recordara por ti. Esta opción sólo es válida si tienes un ordenador protegido con contraseña que sólo utilizas tú. No permitas que un navegador guarde contraseñas si tu ordenador no es seguro.

Controle sus cuentas bancarias y de crédito

Si todavía recibe extractos en papel, revíselos detenidamente cada mes. Los ladrones suelen hacer pequeños reintegros o cargos para ver si usted se da cuenta y, si no lo hace, aumentarán el robo a una cantidad más importante.

Informe a su banco o entidad de crédito si detecta reintegros o cargos no autorizados y rebátalos. Puedes considerar la posibilidad de configurar alertas por SMS o correo electrónico cuando se realicen compras con tarjeta de crédito, o cuando se efectúen reintegros superiores a una determinada cantidad desde cuentas bancarias. Las instrucciones para hacerlo están en los sitios web de sus entidades financieras.

No utilice redes inalámbricas no seguras ni ordenadores públicos para realizar compras o operaciones bancarias.

Mucha gente utiliza ordenadores públicos, como los que hay en la escuela o en la biblioteca local. No están protegidos con contraseña y nunca deben utilizarse para realizar operaciones bancarias o compras en línea, ya que si se deja el navegador abierto o se guarda el historial de navegación, el siguiente usuario puede acceder a las páginas a las que usted haya accedido. 

También debe evitar realizar transacciones financieras a través de redes inalámbricas públicas, como las disponibles en cafeterías y hoteles, porque su información puede ser fácilmente interceptada y robada.

Haga copias de todo lo que lleva en la cartera

Este artículo se ha centrado en el robo de identidad virtual, pero tenga en cuenta que los robos físicos siguen ocurriendo y debe protegerse contra ellos. Si le roban la cartera o el bolso, necesita una forma de ponerse en contacto rápidamente con todas las entidades financieras que respaldan las tarjetas robadas. Disponer de una copia del anverso y el reverso de cada tarjeta de crédito, así como de cualquier documento de identificación, como el carné de conducir, será de gran ayuda.

Pasos a seguir si sospecha que ha sido víctima de un robo de identidad

Informar a las entidades financieras o proveedores afectados

Como ha seguido todos los pasos anteriores, sabrá con quién ponerse en contacto para informar de la retirada, cargo o apertura no autorizados de una línea de crédito. Llámeles o envíeles un correo electrónico inmediatamente con los detalles del presunto fraude.

Presentar una reclamación a la tarjeta de crédito o entidad bancaria o impugnar el cargo

Dependiendo de qué tipo de fraude se haya producido, deberá tomar las siguientes medidas:

• Impugne el cargo no autorizado en su tarjeta de crédito;
• Presente una reclamación al banco por el importe de la retirada no autorizada;
• Cierre la línea de crédito no autorizada.

Informar a las autoridades

Debe presentar una denuncia ante el departamento de policía local. También debe denunciar el robo de identidad a la Comisión Federal de Comercio (FTC) llamando al 1-877-438-4338 o enviando un correo electrónico a http://www.consumer.ftc.gov/features/feature-0014-robo de identidad.

Muchas compañías de tarjetas de crédito exigen una copia de la denuncia policial, así que asegúrese de presentarla.

Cooperar con cualquier investigación

La entidad financiera, las autoridades locales o la FTC investigarán su robo de identidad y probablemente le pedirán que dé cuenta del mismo. Asegúrese de proporcionarles todo lo que necesiten.

Si ha tomado estas medidas, sepa que tiene una responsabilidad limitada por las deudas fraudulentas causadas por el robo de identidad. Según la mayoría de las leyes estatales, usted no es responsable de ninguna deuda contraída en nuevas cuentas fraudulentas abiertas a su nombre sin su permiso. La cantidad que tiene que pagar por el uso no autorizado de su tarjeta de crédito está limitada a $50 según la ley federal.

Lo mejor que puede hacer es minimizar el riesgo de robo de identidad y actuar con rapidez si sospecha que se la han robado.

Sobre el autor

Veronica Baxter es una asistente jurídica y bloguera que vive y trabaja en la gran ciudad de Filadelfia. Trabaja con frecuencia con David Offen, abogado, un ocupado Abogado de bancarrota de Filadelfia.