Romance, reinversiones y jubilación: Mover el dinero para alcanzar sus objetivos financieros

Por Charlestien Harris

El Día de los Presidentes honra a aquellos que han servido a nuestro país como ex presidentes. Los presidentes aparecen en nuestro papel moneda, y el tema de este artículo son las transferencias monetarias. Exploremos qué es una transferencia, cómo funciona y por qué es una herramienta esencial para ayudarle a gestionar sus recursos financieros con eficacia.

Se produce una reinversión cuando usted retira dinero en efectivo u otros activos de un plan de jubilación elegible y aporta la totalidad o parte del mismo, en un plazo de 60 días, a otro plan de jubilación elegible. Esta operación de reinversión no está sujeta a impuestos a menos que la reinversión sea a una cuenta Roth IRA o a una cuenta Roth designada de otro tipo de plan o cuenta. No obstante, deberá declararla en la declaración de la renta. Incluya la base imponible de una distribución no reinvertida en los ingresos del año de distribución. Considere si su plan de jubilación está cualificado. Los planes de jubilación cualificados cumplen los requisitos del Código de Rentas Internas (IRC) y de la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA), y ofrecen ventajas fiscales como la deducción de las aportaciones y el aplazamiento fiscal de las ganancias de las inversiones.

Hay varias formas de aprovechar esta herramienta financiera. Exploremos algunas formas habituales de utilizar la herramienta de refinanciación para alcanzar tus objetivos financieros:

1. Reinversión directa de IRA: En una transferencia directa, el traspaso de activos de un plan de jubilación a una cuenta IRA lo facilitan las dos entidades financieras implicadas. Para participar, solicite al administrador de su plan que envíe los fondos directamente a la entidad financiera titular de su cuenta IRA. En las transferencias de IRA a IRA, el custodio de la cuenta antigua envía el importe de la transferencia al custodio de la nueva IRA.
2. Reinversión indirecta de IRA: En una transferencia indirecta, se liquidan los activos de su cuenta o plan existente. A continuación, el custodio o el patrocinador del plan le envía por correo un cheque a su nombre o deposita los fondos directamente en su cuenta bancaria o de corretaje personal. Usted es responsable de volver a depositar los fondos en la nueva cuenta IRA.
3. Cuenta de jubilación individual (IRA) tradicional: Otra opción es abrir una cuenta IRA tradicional, que permite el movimiento libre de impuestos y penalizaciones del dinero procedente de un antiguo plan patrocinado por la empresa. Las cuentas IRA tradicionales ofrecen un crecimiento con impuestos diferidos, y las aportaciones y ganancias sólo tributan a partir de los 73 años, según las normas del IRS. Visite la página Sitio web del IRS para más información.
4. Cuenta IRA Roth: Esta opción permite realizar aportaciones para la jubilación después de impuestos. Las cuentas Roth IRA ofrecen un crecimiento libre de impuestos y retiros después de los 59½ años, siempre que la cuenta esté abierta durante al menos cinco años. Los límites de aportación para 2024 han aumentado a 1.000 PTT anuales o 1.453,33 PTT mensuales, y los mayores de 50 años tienen un límite de 1.000 PTT anuales o 1.466,67 PTT mensuales.
5. Otros tipos de planes cualificados: Los planes cualificados, como el plan 403(b), tienen normas específicas de reinversión. Las cuentas SIMPLE IRA aceptan ahora aportaciones de diversas fuentes, lo que amplía las opciones de reinversión. Los planes de compra de dinero, parecidos a los programas de participación en los beneficios de las empresas, permiten la reinversión en un 401(k) o en una cuenta IRA.

Existen numerosas opciones de refinanciación para asegurar su futuro financiero. Esta lista no es exhaustiva, así que infórmese bien antes de tomar decisiones financieras importantes para su jubilación.

Para más información sobre este y otros temas financieros, visite nuestro blog en banksouthern.com/blogenvíeme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.como llámame al 662-624-5776.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!