Revise su informe de crédito a mitad de año

Por Charlestien Harris

Estamos a mitad de año, lo que significa que es hora de revisar su informe de crédito. Como asesor financiero, suelo aconsejar a mis clientes que revisen periódicamente sus informes de crédito para asegurarse de la exactitud de la información e identificar cualquier error. Tener un buen crédito facilita la obtención de préstamos para compras importantes, como coches o casas.

Sólo hay un sitio web autorizado por el Congreso para proporcionar informes crediticios anuales gratuitos, tal y como establece la ley: AnnualCreditReport.com. Visite www.annualcreditreport.com para solicitar un informe gratuito a Equifax, Experian o TransUnion. De hecho, la ley federal le concede acceso a un informe de crédito gratuito de cada una de las tres agencias de crédito nacionales cada 12 meses. Hasta diciembre de 2023, todas las personas en los Estados Unidos también pueden obtener un informe de crédito gratuito de cada una de las tres agencias de crédito cada semana a través de AnnualCreditReport.com. Además, todas las personas en los Estados Unidos pueden obtener seis informes de crédito gratuitos al año de Equifax hasta 2026, además del informe gratuito de Equifax (más sus informes de Experian y TransUnion) que puede recibir anualmente.

Esto es lo que debe comprobar cuando revise su informe de crédito:

1. Verifique la exactitud de sus datos personales. Este paso es extremadamente importante, ya que constituye la base de su informe de crédito. Asegúrese de que su dirección, número de la seguridad social, ortografía del nombre, fecha de nacimiento y otros datos identificativos son correctos. Una vez tuve un cliente que quería comprobar su informe de crédito y descubrió que otra persona con un nombre similar (excepto la inicial del segundo nombre), un número de la seguridad social ligeramente diferente y residente en el mismo estado tenía sus cuentas apareciendo en su informe. Esto estaba afectando negativamente a su puntuación crediticia. Las agencias de crédito deben garantizar la exactitud de la información que recopilan sobre usted, proporcionarle una copia gratuita de su informe cada 12 meses y ofrecerle la oportunidad de rectificar cualquier error. Así lo exige la ley federal Fair Credit Reporting Act (FCRA).
2. Revise cuidadosamente su historial de pagos para asegurarse de su exactitud. No todas las agencias de crédito comunican la información simultáneamente o con cada pago. Algunas agencias informan anual, semestral o trimestralmente. Por eso es crucial conservar recibos y registros precisos de su historial de pagos. En caso de que tenga que impugnar un registro, puede aportar documentación justificativa. Yo tuve que aportar documentación sobre el historial de pagos de mi coche cuando pagué mi última letra y recibí una carta en la que se indicaba que había dejado de pagar dos cuotas, además de los intereses. Sabía que había efectuado todos los pagos requeridos, así que consulté mi libreta de pagos y cupones, donde había pegado los recibos de pago. Hice copias y las envié al acreedor. Recibí una carta en la que se reconocía el error "humano" y se confirmaba que mi deuda estaba saldada. Imagínense si no hubiera guardado los recibos.
3. Busque indicios de un posible robo de identidad. Examine cuidadosamente su información para identificar posibles robos de identidad. Los errores en su informe de crédito pueden ser un indicador de este tipo de fraude. Una vez que los ladrones de identidad acceden a su información personal, como su nombre, fecha de nacimiento, dirección, datos de su tarjeta de crédito o cuenta bancaria, número de la Seguridad Social o números de cuenta del seguro médico, pueden vaciar su cuenta bancaria, hacer cargos en sus tarjetas de crédito, obtener nuevas tarjetas de crédito a su nombre, abrir cuentas de teléfono, cable o servicios públicos a su nombre, robar potencialmente su devolución de impuestos, utilizar su seguro médico para recibir atención médica o incluso hacerse pasar por usted si son detenidos. Menuda lista. Para estar seguro, consulte su informe de crédito para estar tranquilo. El robo de identidad puede dañar su crédito a través de facturas impagadas y cuentas vencidas. Si sospecha que alguien puede estar haciendo un uso indebido de su información personal, visite gov para denunciarlo y recibir un plan de recuperación personalizado.
4. A continuación le indicamos cómo puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito. Puede solicitar y revisar su informe gratuito a través de uno de los siguientes métodos:

• En línea: Visite annualcreditreport.com
• Teléfono: Llame al (877) 322-8228
• Correo: Descargue y rellene el formulario de solicitud de informe de crédito anual y envíelo por correo a: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281

En algunos casos, si tiene una tarjeta de crédito importante o ciertos tipos de cuentas con grandes bancos, puede tener acceso a su puntuación FICO. A menudo, la puntuación se incluye en el extracto de la tarjeta de crédito. Personalmente, tengo una cuenta en un gran banco que me permite acceder a mi puntuación de crédito FICO y a mi informe cuando me conecto.

Un informe de crédito resume su historial crediticio personal. La información de su informe crediticio puede afectar a su poder adquisitivo y a sus oportunidades de conseguir un empleo, alquilar un apartamento o comprar una casao contratar un seguro. Se sabe que las agencias de crédito venden la información de su informe a empresas que la utilizan para tomar decisiones sobre préstamos, créditos, ofertas de seguros o solicitudes de alquiler. Algunas empresas incluso tienen en cuenta los informes de crédito en el proceso de contratación. La solidez de tu historial crediticio también influye en los tipos de interés que pagarás cuando pidas dinero prestado. Así que, sí, yo diría que ahora es un buen momento para revisar su informe de crédito para su tranquilidad financiera.

Si desea información sobre este y otros temas financieros, puede enviarme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.com o llámeme al 662-624-5776.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!