Spanish 
English 
Por: Charlestien Harris
Comprar una casa puede ser abrumador, pero si comprende lo que necesita antes de iniciar el proceso podrá estar mejor preparado para ello. Cada persona que planea comprar una casa tiene que completar cada uno de estos pasos para convertirse en propietario. Veamos cada componente y cómo desempeña un papel integral en la compra de una vivienda.
1. El pago inicial es el primer requisito para comprar una vivienda
Es el dinero que pagas por adelantado para reducir la cantidad que necesitas pedir prestada. La cantidad que necesitas para el pago inicial puede depender del tipo de préstamo que esperas obtener. Normalmente, un préstamo convencional requiere el 20 por ciento del precio de compra. Los préstamos de la FHA pueden exigir al menos el 3,5% del precio de compra como pago inicial. Los préstamos USDA y VA no requieren pago inicial. También hay algunas opciones disponibles si tiene problemas para ahorrar el dinero para el pago inicial. Los programas de asistencia para el pago inicial pueden ofrecer ayuda financiera para el pago inicial y los costes de cierre a los prestatarios que cumplan los requisitos. También puedes pedir una donación para el pago inicial a un familiar. Ten en cuenta que puede haber límites en las donaciones para el pago inicial y que probablemente se te pedirá que aportes una carta de donación del pago inicial como documentación.
2. Elegir el prestamista adecuado
Para encontrar el mejor prestamista hipotecario, hay que comparar precios. Considere diferentes opciones, como empezar por su banco personal, luego puede probar en una cooperativa de crédito local o buscar en Internet prestamistas en línea. Asegúrate de preguntar por los tipos, las condiciones del préstamo, los requisitos de pago inicial, el seguro hipotecario, los gastos de cierre y las comisiones de todo tipo, y compara estos detalles en cada oferta.
3. Proporcionar una puntuación de crédito y un historial de pagos precisos
Los prestamistas hipotecarios tienen en cuenta todo su historial financiero a la hora de solicitar un préstamo. Su puntuación FICO puede ser una de las cifras más importantes que facilite durante el proceso. Su puntuación crediticia indica al prestamista la probabilidad que tiene de devolver lo que le prestan. Por lo tanto, tener una buena puntuación crediticia es importante. Si tiene una mala puntuación crediticia o carece por completo de historial de crédito, le resultará muy difícil cumplir los requisitos para obtener una hipoteca. La utilización del crédito tiene un efecto enorme en su puntuación crediticia. Intente mantener el porcentaje de utilización por debajo de treinta.
4. Calcular su ratio deuda-ingresos
Es el porcentaje de sus ingresos brutos mensuales que se utiliza para pagar su deuda mensual y determina su riesgo de endeudamiento. También se conoce como DTI. Para simplificar el significado, es el porcentaje de tus ingresos brutos mensuales (antes de impuestos) que se destina al pago del alquiler, la hipoteca, las tarjetas de crédito u otras deudas. La mayoría de los productos de préstamo ofrecidos por su prestamista tienen un requisito de DTI. Si su ratio DTI es elevado, es posible que tenga que reducirlo para cumplir los requisitos de una hipoteca. Pagar parte de su deuda es una forma de reducir esa cifra. Asegúrese de que entiende cuál es el coeficiente DTI para el producto de préstamo que está solicitando. Determina cuánto puede permitirse comprar, cuánto está dispuesto a financiar el prestamista y a qué producto de préstamo puede optar.
5. Pagar los gastos de cierre
Los costes de cierre se definen como las comisiones y gastos que se pagan al obtener un préstamo para la compra de una vivienda, aparte del pago inicial. Suelen representar entre el tres y el cinco por ciento del importe del préstamo y pueden incluir seguro del título, honorarios de abogados, tasaciones, impuestos y otros gastos. Si no paga estos gastos, la documentación del préstamo no podrá firmarse y el proceso hipotecario no se completará. Su prestamista debe proporcionarle una estimación detallada de lo que tendrá que pagar al cierre. Por término medio, los gastos de cierre oscilan entre 2% y 5% del precio de compra de la vivienda.
6. Disponer de la documentación adecuada
Su prestamista debe disponer de una lista completa de la documentación necesaria para respaldar su solicitud de préstamo en función de sus circunstancias laborales y de ingresos. El proceso de suscripción es muy exhaustivo, y algunos documentos pueden plantear preguntas o dudas que requieran documentación adicional. No se asuste, simplemente esté preparado para proporcionar información adicional cuando se le solicite. Las solicitudes incompletas pueden ser decisivas en el proceso de toma de decisiones, así que asegúrese de aportar toda la documentación que le pida el prestamista.
Antes de pensar en comprar la casa de sus sueños, debe asegurarse de que sus finanzas están en orden y de que se ha preparado a conciencia antes de que comience el proceso de aprobación de la hipoteca. Repasar una lista de comprobación de los requisitos para comprar una casa puede ayudarle a asegurarse de que está lo mejor preparado posible cuando esté listo para comprar. Puede enviarme un correo electrónico a Charlestien.harris@southernpartners.org o llámeme al 662-624-5776 para obtener más información sobre este y otros temas financieros de interés. ¡Hasta la próxima semana-Manténgase financieramente en forma!