¿Siguen siendo realistas sus objetivos financieros?

Por Charlestien Harris

Enero es el comienzo de un nuevo año, y puede que haya llegado el momento de replantearse o fijarse nuevos objetivos para 2025. La vida da giros inesperados y es posible que sus objetivos financieros deban cambiar con el nuevo año. Determinar sus objetivos a corto y largo plazo puede ayudarle a encaminarse hacia el éxito en la consecución de las metas fijadas. ¿Cuánto le falta para comprar una casa, pagar la educación de sus hijos y jubilarse cómodamente? Un asesor financiero puede ayudarle a evaluar su plan financiero si sus circunstancias han cambiado.

Algunos ejemplos de cambios que podrían justificar ajustes en su plan financiero son un cambio de trabajo, un acontecimiento vital importante o un cambio en el nivel de riesgo que considera que puede tolerar si ha realizado algunas inversiones. He aquí algunas estrategias a tener en cuenta al reevaluar su plan financiero:

1. Revise su antiguo plan financiero y haga cambios sólo si es necesario. Sólo el 19% mantiene los objetivos que se fijó a principios de año. Puede que su antiguo plan le sirviera el año pasado, pero el comienzo de un nuevo año puede provocar cambios repentinos o consecuencias inesperadas. Revisar lo que has hecho te ayuda a hacer los cambios necesarios. También es importante revisar sus objetivos con regularidad para asegurarse de que progresa y se mantiene en el buen camino. Establecer objetivos mensurables es crucial para hacer un seguimiento de tus progresos o de la falta de ellos. No alcanzar un hito puede indicar que es necesario algún tipo de cambio.

2. ¿Qué estrategias fiscales debo tener en cuenta este año? Es algo que mucha gente no tiene en cuenta. ¿Sabía usted que puede controlar eficazmente sus finanzas a través de cuidadosas opciones de planificación fiscal? A lo largo de los años, he preparado los impuestos para numerosas personas, y tener que decirles que deberían haber ajustado sus retenciones W4 para reducir la cantidad de impuestos que debían realmente les impactó. Con la temporada de impuestos acercándose, enero es un buen momento para discutir estrategias de ahorro de impuestos con un planificador financiero cualificado. También puede trabajar con un asesor financiero para identificar las deducciones y créditos aplicables y cómo podrían afectar a su situación financiera. Aprenda todo lo que pueda sobre los beneficios de contribuir a cuentas con ventajas fiscales como 401(k)s, IRAs y planes 529.

3. ¿Está ahorrando lo suficiente para sus años de jubilación? La planificación de la jubilación es un proceso continuo que requiere ajustes y revisiones periódicas. Debe ser capaz de evaluar si su tasa de ahorro actual es suficiente para financiar su jubilación. Una planificación temprana y coherente de la jubilación proporciona seguridad, ayudando a mantener el estilo de vida deseado, cubrir los gastos sanitarios y evitar tensiones financieras, garantizando la tranquilidad en la jubilación. Contar con una estrategia de jubilación bien planificada puede garantizarle el mantenimiento de su independencia financiera, adaptarse a los límites de ingresos y hacer frente a retos inesperados como los costes sanitarios. Si no está seguro de cómo o por dónde empezar, póngase en contacto con un planificador financiero certificado (CFP), un asesor financiero acreditado (AFC) o un contable público certificado (CPA). Todos estos profesionales financieros pueden ayudarle a establecer las distintas partes de su plan financiero.

4. Eche un vistazo a sus pólizas de seguro. Los acontecimientos de la vida ocurren continuamente, y algunos de ellos le obligarán a revisar sus pólizas de seguro. El seguro es la red de seguridad de su plan financiero, y tener el seguro adecuado en la cuantía correcta le protege a usted y a su familia de imprevistos, proporcionándole un colchón financiero. El seguro es una herramienta financiera importante. Puede ayudarle a vivir la vida con menos preocupaciones, sabiendo que recibirá asistencia financiera después de un desastre o accidente, lo que le ayudará a recuperarse más rápidamente. Un factor importante a tener en cuenta cuando se trata de seguros es saber si tiene un seguro de coste real o de valor de reposición. Ambos son muy diferentes. El coste real evalúa el coste real de un artículo y, a continuación, tiene en cuenta la depreciación para determinar cuánto recibirá en concepto de indemnización. El coste de reposición le permite reemplazar el artículo al coste actual, aunque cueste más sustituir el artículo en cuestión.

5. ¿Qué medidas debo tomar para reducir la deuda? Con la ayuda de su asesor financiero, puede establecer una estrategia de amortización acelerada de deudas si tiene una deuda importante. Además de ayudarle a priorizar las deudas con intereses elevados, pueden ayudarle a decidir si consolida los préstamos o crea un plan de amortización adaptado a sus necesidades. Muchos de ustedes acumularon deudas adicionales durante las fiestas navideñas, y ahora ha llegado el momento de saldarlas. Desarrollar una estrategia de pago de la deuda es clave para volver a encarrilar su plan financiero. Determine qué estrategia de pago de deudas le conviene más y cúmplala. Saber cuánta deuda ha acumulado es un buen punto de partida. A continuación, puede formular un plan con su asesor financiero para eliminar esa deuda de la manera más eficiente posible sin causar más tensión financiera.

Tener objetivos financieros es una forma excelente de mantener el rumbo de sus gastos. El simple hecho de echar un vistazo a las estrategias enumeradas anteriormente le ayudará a empezar a pensar en cómo retomar el rumbo de sus finanzas en este nuevo año. Si tiene problemas para saber cómo o por dónde empezar, puede ponerse en contacto con un profesional de las finanzas para que le ayude. No se avergüence de pedir ayuda. La hay disponible, algunas sin coste y otras por un precio simbólico.

Para más información sobre este y otros temas financieros, puede enviarme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.com o llamarme al 662-624-5776.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!