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English Los depósitos bancarios en Arkansas crecieron más de un 4% -oficialmente, casi un 5%- en el año que terminó el 30 de junio y superaron por primera vez los $50.000 millones, según muestra el resumen anual de depósitos de la Federal Deposit Insurance Corp.
Los depósitos de Arkansas crecieron significativamente más rápido que los depósitos a nivel nacional, que aumentaron un 1,4% hasta $7,66 billones. Al igual que la tendencia nacional, el número de sucursales bancarias en Arkansas se redujo algo más del 1% durante el año.
El resumen de depósitos, publicado a principios de este mes, es una instantánea tomada a mediados de año por la agencia gubernamental que asegura los depósitos bancarios. Y aunque no se trata de un informe global sobre la salud de un banco o del sector bancario, es el único informe oficial que proporciona datos de tendencias específicos de Arkansas para bancos de varios estados.
Los depósitos en todo el estado aumentaron en $2.340 millones, un 4,82%. Pero la tasa de crecimiento sólo superaría ligeramente el 4% sin los 1.433 millones de depósitos adicionales que Wells Fargo Bank de Sioux Falls, S.D., declaró tener en sus cuatro sucursales de Arkansas (tres en Texarkana y una en Ashdown).
Cuando se le pidió que explicara la triplicación de sus depósitos en Arkansas -que elevó a Wells Fargo al nº 20 entre los 146 que operan en el estado y situó los depósitos totales del condado de Miller por encima de los de los condados de Independence y Lonoke-, el portavoz del banco, Joe Stroop, emitió la siguiente declaración de una sola frase: "Parte del crecimiento de los depósitos se basa en movimientos de saldos administrativos de la fusión Wells Fargo/Wachovia".
En otras palabras, no dice casi nada sobre los mercados bancarios o los clientes de los condados de Miller y Little River.
Pero como el crecimiento del 4,12% de Arvest fue inferior a la expansión del 4,8% del mercado de depósitos de todo el estado, su cuota de mercado de depósitos cayó ligeramente hasta el 9,61%.
Regions, constituida en Birmingham, Alabama, pero construida sobre los cimientos de First Commercial Corp. en Arkansas, perdió un 3,4% de sus depósitos durante el año, devolviendo parte del espectacular crecimiento del 9% registrado en 2009.
"Dejamos correr parte del dinero de mayor coste que teníamos en el balance en junio de 2009, y en junio de 2010 ya no estaba", dijo la semana pasada Lynn Wright, presidenta de Regions Arkansas. "En nuestro núcleo, los depósitos de bajo coste, tuvimos un crecimiento interanual".
Bank of America y First Security Bank de Searcy mantuvieron sus puestos en el nº 3 y nº 4 en el estado, y ambos registraron un crecimiento de depósitos de dos dígitos sin el beneficio de la actividad de fusión. Ese rendimiento se trasladó de un solo banco de First Security Holding Company, First Security Bancorp, hasta el puesto N º 4 entre las sociedades de cartera en el estado, intercambiando lugares con Simmons First National Corp. de Pine Bluff, que sigue operando ocho cartas separadas.
Bank of the Ozarks de Little Rock, el quinto mayor banco del estado el año pasado, descendió al octavo puesto con una caída del 11,5% en los depósitos de Arkansas. Bank of the Ozarks redujo su dependencia de los "depósitos intermediados" -depósitos procedentes generalmente de fuera del mercado operativo de un banco y colocados en la oficina central por intermediarios que buscan los tipos de interés más altos- en unos $328 millones durante el año natural 2009. Sus depósitos en el estado sólo disminuyeron en unos 1.423 millones de euros en el año que finalizó el 30 de junio, lo que sugiere un crecimiento saludable de los depósitos básicos.
"En junio de 2008, los depósitos intermediados representaban el 18,8% del total de depósitos. A 30 de junio de 2010, los depósitos intermediados representaban sólo el 2,3% de los depósitos totales", dijo Susan Blair, vicepresidenta ejecutiva de Bank of the Ozarks, en un correo electrónico. "Esta disminución de los depósitos intermediados ha ayudado a mejorar nuestro margen de interés neto y tiene implicaciones favorables para las oportunidades de desarrollo de negocio, ya que tenemos un mayor porcentaje de depósitos de nuestros mercados locales."
La misma caída de los depósitos en el estado hizo que Bank of the Ozarks pasara del nº 6 al nº 9 entre los holdings bancarios que operan en Arkansas. Rogers Banshares Inc, el holding de Doyle Rogers para Metropolitan National Bank, salió de la lista de los 10 mayores holdings con un descenso en los depósitos de más del 8 por ciento. Ocupando su lugar en el Top 10 de las sociedades de cartera es First Banc Corp de Fort Smith, la sociedad de cartera de First National Bank de Fort Smith, que disfrutó de un crecimiento de los depósitos de más del 7 por ciento.
Algunos bancos del estado se beneficiaron de la actividad de fusiones y adquisiciones. El Southern Bancorp Bank de Arkadelphia, por ejemplo, es ahora el decimoquinto mayor banco de Arkansas tras fusionar los estatutos de los bancos hermanos de West Helena y Blytheville.
Pero la mayor parte de la actividad de fusiones y adquisiciones del año pasado se ha producido fuera del estado: Arvest, Bank of the Ozarks, Simmons y Home BancShares Inc. de Conway han realizado adquisiciones asistidas por la FDIC de 11 bancos en quiebra desde Kansas hasta los Cayos de Florida. Estas adquisiciones han añadido casi 1.400 millones de dólares en depósitos a sus propietarios con sede en Arkansas, pero prácticamente ninguno de ellos aparece en sus totales de depósitos en Arkansas.
Mercados del condado
Los depósitos del condado de Pulaski crecieron más de un 7 por ciento el año pasado, mientras que los depósitos de todo el condado se acercan a la marca de $10 mil millones. El número de bancos que compiten por esos dólares ha crecido a 27; Peoples Bank de Sheridan en realidad entró en el condado de Pulaski a mediados de 2008, pero inicialmente no se incluyó en el resumen de la FDIC de los depósitos de 2009.
Como era de esperar, los depósitos se estancaron en el noroeste de Arkansas, donde el total del condado de Washington creció un 1,4% y el del condado de Benton sólo medio punto porcentual. Pero eso no significa que no haya más bancos interesados en un trozo del pastel. Intrust Bank de Wichita, Kansas, abrió una sucursal en Rogers el 20 de junio de 2009, sólo 10 días antes de la instantánea de depósitos del año pasado, y Great Southern Bank de Reeds Spring, Mo, abrió una sucursal de servicio completo en Rogers el 17 de mayo de este año.
Delta Trust & Bank, que está constituido en Parkdale, en el condado de Ashley, pero tiene sus oficinas corporativas en Little Rock, abrió su primera sucursal en el condado de Washington, en Fayetteville, en julio de 2009, contribuyendo con casi $7 millones de sus más de $83 millones (37 por ciento) de crecimiento en depósitos durante el año. "La mayor parte de esa ganancia está aquí en el centro [de Arkansas], donde hemos aumentado la cuota de mercado en préstamos y depósitos mediante la contratación de nuevo personal", dijo el CEO French Hill en un correo electrónico a Arkansas Business. "Añadimos capital el pasado otoño para apoyar el crecimiento del balance".