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Por: Charlestien Harris
Hemos llegado al final de junio y, a lo largo de este Mes Nacional de la Vivienda Propia, le hemos proporcionado información detallada sobre diversos aspectos del sector inmobiliario y del proceso de compra de una vivienda. Espero que haya adquirido conocimientos valiosos y consejos útiles que le guíen en su proceso de compra. propiedad de la vivienda viaje.
Naturalmente, cada sector tiene su propio conjunto de términos comunes que se utilizan en la realización de negocios, y es importante que usted esté familiarizado con ellos. El conocimiento es una herramienta poderosa, y entender el lenguaje utilizado por su agente inmobiliario, prestamista o agente de seguros puede proporcionarle una ventaja significativa. La siguiente lista ofrece una muestra de dichos términos, y comprender bien su significado le beneficiará enormemente
1. La fianza: A menudo me preguntan qué son las arras y para qué sirven. En términos sencillos, el depósito de garantía se refiere a la cantidad que un comprador paga al vendedor antes de la finalización de la venta, lo que demuestra la intención seria del comprador de comprar la casa deseada. A veces se denomina depósito de "buena fe", ya que garantiza al vendedor que usted se compromete a seguir adelante con la compra de la vivienda. La buena noticia para los compradores es que el depósito de garantía suele ser reembolsable, siempre y cuando el comprador haya actuado de buena fe y no haya incumplido ningún acuerdo contractual ni incumplido los plazos de decisión.
2. Cuenta de garantía bloqueada: Una cuenta bloqueada tiene dos finalidades. La primera está relacionada con el término anterior. Se crea para guardar las arras mientras el vendedor y el comprador resuelven los detalles del contrato. El segundo propósito de una cuenta de depósito en garantía es retener los pagos de seguros e impuestos si su prestamista gestiona la cuenta. Si opta por incluir los pagos de seguros e impuestos en la cuota mensual de la hipoteca, se crea una cuenta para retener dichos pagos hasta su vencimiento a los organismos pertinentes. Los pagos totales se dividen por el número de pagos hipotecarios realizados en un año y, cuando vencen los importes, se efectúan los pagos a la compañía de seguros titular de su póliza de propietario y a la oficina del asesor fiscal para los impuestos sobre la propiedad de su condado o ciudad.
3. Seguro hipotecario privado (PMI): El seguro hipotecario privado, también conocido como PMI, es un tipo de seguro hipotecario que puede ser necesario si usted tiene un préstamo convencional y pone menos del 20 por ciento de entrada en su préstamo hipotecario. El PMI protege al prestamista, no al comprador de la vivienda, en caso de que usted deje de hacer los pagos del préstamo. Normalmente, el PMI está incluido en el pago mensual. Sin embargo, puede eliminarse una vez que haya pagado una cantidad suficiente del principal de la hipoteca. Cuando el saldo de su préstamo alcance el 78% del precio de compra original de la vivienda, su prestamista deberá cancelar automáticamente el PMI. Alternativamente, puede solicitar la eliminación del PMI una vez que tenga un 20 por ciento de capital en su vivienda. Una forma de evitar el pago del PMI es realizar un pago inicial equivalente al menos a una quinta parte del precio de compra de la vivienda.
4. Valoración: Una tasación es un documento escrito que proporciona una opinión o estimación del valor de una propiedad. También ofrece información adicional útil sobre la propiedad. El prestamista solicita una tasación de la propiedad para determinar la cantidad de dinero que está dispuesto a prestar para su compra. Esto garantiza que no se pague por la vivienda más de lo que vale. El inconveniente es que el comprador suele pagar la tasación. Si la casa está tasada en 100.000 PTP y el vendedor pide 120.000 PTP, pero el prestamista sólo está dispuesto a financiar 80.000 PTP, usted, como comprador, tendrá que compensar la diferencia. Ten en cuenta que el prestamista no financiará un préstamo por un importe superior al valor de la vivienda si aún así quieres seguir adelante con la compra.
5. Inspección de la vivienda: Aclaremos que una inspección de vivienda no es un mero examen superficial de la propiedad para ver si todo está bien. Es una evaluación exhaustiva del estado y la seguridad del inmueble que se vende. Como comprador, debe contratar a un inspector de viviendas cualificado para que evalúe el sistema de calefacción y refrigeración, los sistemas de agua y alcantarillado, la fontanería, la instalación eléctrica e identifique posibles riesgos de incendio o de seguridad. Esto es crucial porque no querrá acabar con una propiedad plagada de problemas y gastar cantidades excesivas de dinero arreglando problemas que podrían haberse descubierto antes de la compra.
Estos términos son esenciales para los compradores y vendedores que participan en transacciones inmobiliarias. Cuanto más entienda sobre el proceso de compra de una vivienda, independientemente de si usted es el comprador o el vendedor, más fluida será la transacción. Si tiene dudas sobre algún aspecto de la compra de su vivienda, siempre puede ponerse en contacto con un asesor certificado por el HUD en una agencia de asesoramiento aprobada por el HUD. Para encontrar un asesor cerca de usted, visite hudgov-answers.force.com/housingcounseling/s/?language=es_US. Southern Bancorp Community Partners es una agencia de asesoramiento aprobada por el HUD que cuenta con cuatro asesores certificados en plantilla, dispuestos a ayudarle.
Si desea más información sobre este y otros temas financieros, no dude en ponerse en contacto conmigo en Charlestien.Harris@banksouthern.com o llámeme al 662-624-5776.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!