Una carta para tu interés "amoroso": Seis tipos comunes de interés y lo que significan para ti

Por: Charlestien Harris

Cuando pienso en el mes de febrero, me viene a la mente el amor o tener un "interés amoroso". Es el mes en el que se celebra el amor y lo que significa ser amado por alguien. Ahora, te preguntarás, ¿cómo se relaciona el tema del interés con el amor? Pero, si se fijan bien, he dado un ligero giro al significado de "interés amoroso". En el mundo financiero, el interés se define como el pago por parte de un prestatario o una institución financiera depositaria a un prestamista o depositante, de una cantidad superior al reembolso de la suma principal a un tipo de interés determinado. Existen varios tipos de pago de intereses: algunos te resultarán familiares y otros no. En este artículo, espero crear un "poco de interés" en los diferentes tipos de interés y cómo pueden afectar a su cuenta de resultados cuando se trata de ganar dinero con su dinero o deber más dinero.

A continuación figuran algunos tipos de interés comunes y sus definiciones.

1. Interés simple es un tipo de interés que los prestatarios pagan a los prestamistas por un préstamo. También es el tipo de interés que los bancos pagan a los clientes por sus cuentas de ahorro. El interés simple se calcula multiplicando el capital del préstamo por el tipo de interés y, a continuación, por el plazo del préstamo. El interés simple puede proporcionar a los prestatarios una idea general de cuánto les costará pedir dinero prestado. No implica el cálculo del interés compuesto. Los préstamos para automóviles y los préstamos personales a corto plazo suelen ser préstamos a interés simple.
   
   
2. Interés compuestoEl interés compuesto, en términos sencillos, puede definirse como el interés que se gana sobre el interés. El interés compuesto hace que su patrimonio crezca más rápidamente, haciendo que una suma de dinero crezca a un ritmo más rápido que el interés simple. Le permite obtener rendimientos del dinero que invierte, así como rendimientos al final de cada periodo de capitalización. Esto significa que no tendrá que ahorrar tanto dinero para alcanzar sus objetivos. Además, ganará dinero sobre el principal de su cuenta e intereses sobre los intereses acumulados que ya haya ganado.
   
   
3. Tasa Anual Equivalente, o más conocida como TAE, es el coste total de un préstamo, incluyendo tanto el tipo de interés como cualquier otra comisión asociada. La TAE es el tipo de interés que cobra un prestamista anualmente, expresado en forma de porcentaje. Suele mostrarse en forma de porcentaje y se cobra anualmente. La TAE se calcula multiplicando el tipo de interés periódico por el número de periodos de un año en que se ha aplicado. No indica cuántas veces se aplica realmente el tipo al saldo.
   
   
4. Intereses devengados son los intereses no pagados relacionados con tarjetas de crédito, préstamos, inversiones, ahorros y otras transacciones financieras. En finanzas personales, los intereses devengados pueden ser debidos o ganados. Los intereses devengados por un préstamo o una tarjeta de crédito se suman a lo que debe el prestatario. Los intereses devengados de una cuenta de ahorro o una inversión generan ingresos. Se calculan multiplicando el saldo pendiente de un préstamo por el tipo de interés. A continuación, se capitaliza diaria o mensualmente, incrementando la cantidad total adeudada y añadiéndola al saldo principal del préstamo.
   
   
5. Tipo de interés fijo es un tipo de interés invariable que se aplica a un pasivo, como un préstamo o una hipoteca. Puede aplicarse durante todo el plazo del préstamo o sólo durante parte de él, pero permanece invariable durante un periodo determinado. El cálculo de un tipo de interés fijo es sencillo, ya que sólo requiere el importe del principal (la cantidad prestada), el tipo de interés y la duración del dinero prestado. La fórmula incluye el principal multiplicado por el tipo de interés multiplicado por la duración del plazo.
   
   
6. Tipo de interés variable es un tipo de interés cobrado sobre el saldo pendiente de un préstamo que fluctúa en función de un tipo de interés de mercado subyacente o de un índice de interés que cambia periódicamente. Un préstamo a tipo variable beneficia a los prestatarios en un mercado de tipos de interés a la baja, ya que sus pagos por el préstamo disminuirán. Sin embargo, cuando los tipos de interés suben, los prestatarios con un préstamo a tipo variable verán aumentar el importe a pagar. En el mercado inmobiliarioSe trata de una hipoteca de tipo variable (ARM, por sus siglas en inglés). Una ARM puede ser una buena opción para un prestatario que planea vender su casa al cabo de unos años o para uno que planea refinanciarla a corto plazo. Cuanto más tiempo tenga previsto mantener la hipoteca, más arriesgada será la ARM, ya que siempre existe la posibilidad de que el tipo de interés aumente durante la vigencia del préstamo.

Espero haber despertado un poco de "interés amoroso" en tu búsqueda de información sobre cómo se calculan los intereses y los distintos tipos de interés que se utilizan habitualmente en el mundo de las finanzas. Saber cómo funcionan los intereses y cuántos pagarás por un préstamo puede ayudarte a alcanzar los objetivos financieros que te hayas marcado a principios de año.

Para más información sobre este y otros temas financieros, visite nuestro blog en banksouthern.com/blogenvíeme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.como llámame al 662-624-5776.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!