Comprender la función de la FDIC

Por Charlestien Harris

Si ha seguido últimamente la actualidad bancaria nacional, probablemente habrá oído hablar mucho del seguro de la FDIC, e incluso puede que se esté preguntando por sus propios depósitos. Para responder a algunas de esas preguntas, mi artículo de este mes profundizará un poco en qué es la FDIC, cómo protege su dinero y cómo puede estar tranquilo sabiendo que su dinero está seguro en su banco.

La FDIC es una agencia independiente creada por el Congreso de Estados Unidos para mantener la estabilidad y la confianza pública en el sistema financiero del país. La FDIC asegura los depósitos, examina y supervisa las instituciones financieras para garantizar su seguridad, solidez y protección de los consumidores, facilita la resolución de instituciones financieras grandes y complejas y gestiona las quiebras. 

Además de ofrecer un seguro de depósitos, la FDIC supervisa y examina bancos y asociaciones de ahorro de todo el país para asegurarse de que funcionan correctamente. La FDIC es la principal agencia reguladora federal de los bancos constituidos por los estados pero que no forman parte del Sistema de la Reserva Federal. También es responsabilidad de la FDIC garantizar que los bancos cumplan las leyes de protección del consumidor, como la Ley de Facturación Justa del Crédito, la Ley de Veracidad en los Préstamos y la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. La FDIC tiene su sede en Washington, D.C., y está dirigida por un consejo de administración que incluye a miembros de la Oficina del Interventor de la Moneda y de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

He aquí cinco datos que debe conocer sobre la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.

1. El seguro de la FDIC protege su dinero. El importe estándar del seguro es de $250.000 por depositante, por tipo de titularidad de cuenta y por entidad financiera. Los consumidores no tienen que hacer nada para beneficiarse de esta cobertura. Si tiene depósitos en un banco miembro de la FDIC, está cubierto automáticamente. Los bancos y entidades financieras pagan una prima a la FDIC por esta cobertura, pero los consumidores no pagan nada. Si su banco quiebra, sus depósitos están cubiertos dólar por dólar, incluido el principal y los intereses devengados hasta la fecha del impago. Así, si el principal de sus depósitos asciende a $200.000 y los intereses devengados a $10.000, se cubrirán $210.000 en su totalidad.

2. La FDIC asegura las cuentas de depósito de los bancos miembros. Los tipos de cuentas que cubre la FDIC incluyen:

• Cuentas corrientes
• Cuentas de ahorro
• Cuentas de depósito del mercado monetario
• Certificados de depósito (CD)
• Cheques de caja, giros postales y otros efectos oficiales emitidos por un banco
• Cuentas de jubilación autodirigidas, incluidas las cuentas IRA
• Cuentas fiduciarias revocables e irrevocables establecidas en un banco
• Planes de beneficios para empleados mantenidos por bancos que no son autodirigidos
• Cuentas de empresas, sociedades y asociaciones sin personalidad jurídica
• Cuentas de depósito propiedad de entidades públicas

Quizá se pregunte si la FDIC asegura inversiones, como acciones o bonos. Éstos no están protegidos por la cobertura de la FDIC. Sin embargo, la FDIC extiende el seguro de depósito a las cuentas de CD intermediadas. Un CD intermediado es un CD emitido por un banco y vendido a los consumidores a través de una agencia de valores. Los CD intermediados pueden ofrecer tasas de rentabilidad más altas que los CD estándar, aunque también pueden conllevar un mayor grado de riesgo.

3. La cobertura máxima de $250.000 de una cuenta puede aplicarse más de una vez. Como he indicado anteriormente, el importe estándar del seguro es de $250.000 por depositante, por banco asegurado, para cada categoría de titularidad de cuenta. El máximo de cobertura de $250.000 puede aplicarse de diferentes maneras. Por ejemplo, si usted tiene una cuenta corriente, una cuenta de ahorro y varios certificados de depósito en un banco, todos ellos de su propiedad, entonces están asegurados por un total combinado de hasta $250.000 porque todos entran en la misma categoría de titularidad como cuentas individuales. Sin embargo, si también tiene una cuenta conjunta con su cónyuge en el mismo banco, recibiría otro límite de cobertura de $250.000 para un importe total asegurado de hasta $500.000. Del mismo modo, puede duplicar sus depósitos asegurados si tiene una cuenta personal y una cuenta comercial separada. Otra forma de recibir más de $250.000 de cobertura es tener cuentas de depósito en varios bancos asegurados por la FDIC. Cada una de sus cuentas estaría cubierta hasta el límite del seguro por depositante para cada categoría de titularidad en cada banco.

4. ¿Sabía que la FDIC ofrece recursos educativos para usted, el consumidor?  Puede encontrar estos recursos en su sitio web: www.fdic.gov/resources/consumers/. He aquí algunos de esos recursos a los que tiene acceso:

• Aprenda a abrir una cuenta en un banco asegurado por la FDIC - www.fdic.gov/getbanked/index.html
• Explore temas bancarios clave y aprenda a protegerse del fraude - www.fdic.gov/resources/consumers/consumer-assistance-topics/index.html
• Calcule la cobertura de seguro para sus cuentas personales o de empresa - www.edie.fdic.gov

5. Su banco también puede ayudarle a encontrar soluciones para los depósitos que superen el límite de la FDIC. Muchos bancos ofrecen soluciones a los depositantes que necesitan cuentas más grandes que pueden superar el límite de $250.000. Póngase en contacto con su banco para obtener más información sobre lo que pueden ofrecerle para garantizar la protección de sus fondos a cualquier nivel.

La FDIC también tiene un boletín mensual, un podcast, el Plan de estudios Money Smarty mucho, mucho más, todo a disposición del público. Todos estos recursos y otros también se pueden encontrar en su sitio web. 

Y sobre este tema, recientemente se le pidió al CEO de Southern Bancorp, Darrin Williams, que acudiera a Bloomberg TV para discutir por qué Southern Bancorp está bien posicionado y sus depositantes están bien protegidos durante este tiempo, y por qué los bancos comunitarios son tan vitales para nuestras economías locales - especialmente en este momento. Puede ver ese segmento aquí.

Comprender los hechos es muy importante cuando se trata de tener conocimientos financieros. Tómese siempre el tiempo necesario para investigar y aprender nueva información que le permita adquirir más conocimientos financieros y reforzar su futuro económico.

Para más información sobre este y otros temas financieros, visite www.banksouthern.com/blogenvíeme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.como llámame al 662-624-5776.  

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!