Utilización del crédito y propiedad de la vivienda

Por Charlestien Harris

Junio se celebra como el Mes Nacional de la Vivienda Propia. Puede ser un momento emocionante para un comprador de vivienda por primera vez o una experiencia más agradable para una familia que busca cambiar a una casa más grande.

Varios factores pueden afectar a su capacidad para comprar una vivienda, como los ingresos, las deudas, los tipos de interés, los productos de préstamo y la utilización del crédito. Éstos son sólo algunos de los factores que hay que tener en cuenta durante el proceso de compra de una vivienda. Un buen crédito permite a la entidad financiera liberar los fondos necesarios para comprar su vivienda.

La utilización del crédito se define como el porcentaje del crédito total utilizado con respecto al crédito total disponible. Su índice de utilización del crédito, generalmente expresado como porcentaje, representa la cantidad de crédito renovable que está utilizando dividido por el crédito total del que dispone. Veamos los factores que afectan a su utilización del crédito, cómo la utilizan los prestamistas y cómo puede mejorar la suya.

1. Desarrollar su ratio de crédito. Los prestamistas utilizan el coeficiente de utilización del crédito para ayudarles a determinar lo bien que está gestionando su deuda actual. Los prestamistas suelen preferir que no utilice más del 30% del crédito renovable total de que dispone. Tener más deuda puede sugerir que tiene problemas para devolver lo que pide prestado y podría afectar negativamente a su puntuación crediticia. Para mejorar el coeficiente de utilización del crédito, lo mejor suele ser reducir la deuda pendiente. Dependiendo de su situación, también puede ser conveniente considerar la posibilidad de aumentar sus límites de crédito.
2. Calcula tu ratio de crédito. Para calcular su índice de utilización del crédito, cuente su deuda pendiente en todas las cuentas de crédito renovable. A continuación, suma los límites de crédito de cada cuenta individual para obtener el crédito total disponible. Una vez que tenga estas cifras, divida su deuda pendiente entre su crédito disponible y convierta este número en un porcentaje para obtener su índice de utilización del crédito. He aquí un ejemplo: Tienes dos tarjetas de crédito, la Tarjeta A y la Tarjeta B. La Tarjeta A tiene un límite de crédito de $1.000 y un saldo de $350. La Tarjeta B tiene un límite de crédito de $1.000 y un saldo de $350. La tarjeta B tiene un límite de crédito de $2.000 y un saldo de $500. Esto significa que su deuda pendiente total es de $850 y su crédito disponible total es de $3.000. Por lo tanto, su coeficiente de utilización del crédito es de $1.000 y tiene un saldo de $350. Por lo tanto, su coeficiente de utilización del crédito es $850 dividido por $3.000, lo que equivale a 0,28, o el 28%. Esto está justo por debajo del 30% recomendado por los expertos financieros.
3. Mejorar su ratio de crédito. Hay medidas que puede tomar para mejorar su ratio de crédito. Por lo general, lo mejor es reducir la deuda pendiente.
   • Reducir sus saldos de crédito renovables. La forma más eficaz de controlar tu índice de utilización del crédito es pagar lo que debes. Intenta hacer un presupuesto mensual y dedica los ingresos que te sobren al pago de la deuda. Recuerde que el crédito renovable está estructurado de forma diferente al crédito a plazos. Con el crédito renovable, el importe de la deuda que tienes puede fluctuar entre los ciclos de facturación mensuales, dependiendo de la frecuencia con la que hagas cargos en la cuenta. Por lo tanto, cuando trabaje para reducir su coeficiente de utilización del crédito, intente realizar los pagos en cuanto utilice la tarjeta de crédito.
   • Aumentar su límite de crédito. Otra posibilidad es aumentar el crédito total disponible. Puede conseguir crédito adicional abriendo una nueva tarjeta de crédito o solicitando a su prestamista un aumento del límite de crédito en una de sus cuentas existentes. Sin embargo, obtener crédito adicional puede conllevar sus propios riesgos. Si su objetivo final es aumentar su puntuación crediticia, es importante que tenga en cuenta que solicitar un aumento de su límite de crédito podría desencadenar una consulta dura en su informe crediticio y hacer que su puntuación crediticia baje temporalmente unos puntos.

El coeficiente de utilización del crédito de un prestatario variará con el tiempo a medida que realice compras y pagos. El saldo total pendiente de una cuenta de crédito renovable se comunica a las agencias de crédito en distintos momentos del mes. Su índice de utilización del crédito es uno de los factores más importantes utilizados para determinar su puntuación crediticia. Puede mejorar su índice de utilización del crédito reduciendo la cantidad de deuda que tiene. Cuando reciba líneas de crédito adicionales, su índice de utilización del crédito también mejorará siempre que no utilice ese crédito.

Para más información sobre este y otros temas financieros, visite nuestro blog en banksouthern.com/blogenvíeme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.como llámame al 662-624-5776.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!