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Por Charlestien Harris
Este mes cumplo 65 años y estoy entusiasmada con las ventajas que ello conlleva: Medicare es sólo una de ellas. Para quienes no lo sepan, Medicare es el programa federal de seguro médico para mayores de 65 años, así como para algunas personas menores de 65 con determinadas discapacidades o afecciones. Yo he decidido seguir trabajando, así que mi experiencia será un poco diferente, pero hay otras opciones si decides dejar de trabajar y jubilarte por completo.
Quiero compartir algunas de las ventajas económicas de solicitar Medicare, junto con las penalizaciones a las que podría enfrentarse si no se inscribe en el momento adecuado. Veamos algunas de estas ventajas, así como los inconvenientes que podrían afectar a su situación financiera si retrasa su solicitud.
1. El periodo de inscripción es clave para evitar sanciones permanentes.
Según la página web de Medicare, el periodo inicial de inscripción puede variar en función de cuándo sea su cumpleaños y de cuándo cumpla los 65 años. Puede inscribirse en Medicare desde tres meses antes de cumplir los 65 años o hasta tres meses después. Si se le pasa este Periodo de Afiliación Especial de ocho meses, tendrá que esperar para inscribirse y podría pasar meses sin cobertura. También podría incurrir en una penalización mensual mientras tenga la Parte B, que aumentará cuanto más se retrase en inscribirse. Las penalizaciones por no cumplir el plazo de Medicare dependen del tipo de cobertura y del tiempo que haya retrasado la inscripción:
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- Parte A: Pagará un 10% más de la prima mensual durante el doble de años que haya retrasado la afiliación.
- Parte B: Pagará un 10% adicional de la prima por cada año que retrase la afiliación. Se trata de una penalización de por vida.
- Parte D: Pagará el 1% de su prima mensual por cada mes que retrase la inscripción. Esta penalización continúa mientras esté inscrito en la Parte D.
En mi caso, he decidido seguir trabajando y conservar el seguro de mi empresa. Cuando decida dejar mi trabajo, tendré la opción de inscribirme en mis prestaciones de Medicare durante un Periodo de Afiliación Especial (SEP) sin incurrir en una penalización. Si pierde la cobertura sanitaria de su trabajo antes de que usted o su cónyuge dejen de trabajar, dispone de ocho meses para inscribirse.
2. Los costes de las primas del seguro médico pueden reducirse.
La Parte A de Medicare suele estar exenta de primas porque usted o su cónyuge (si está cubierto por su póliza de seguro) han cotizado al sistema Medicare a través de las cotizaciones salariales. La mayoría de las personas reciben la Parte A (seguro hospitalario) sin coste alguno porque ellos o su cónyuge pagaron los impuestos de Medicare mientras trabajaban, normalmente durante al menos 10 años. Si sigue trabajando cuando cumpla 65 años y está inscrito en un plan de salud de su empresa, el coste mensual de su plan de salud podría reducirse en determinadas circunstancias.
En mi caso, tengo un seguro del plan de jubilación de Mississippi. Cuando cumplí 65 años y Medicare se convirtió en mi seguro principal, se redujo la deducción de la prima y aumentó el importe de la prestación que me llevo a casa. Inscribirse en Medicare al cumplir los 65 años puede ayudarle a evitar las interrupciones de cobertura y la multa mensual por inscripción tardía en la Parte B.
3. Investigue el Plan de Ahorro de Medicare para obtener ayuda financiera adicional.
Los Programas de Ahorro de Medicare (MSP) pueden ahorrarle dinero. Si no puede pagar las primas de Medicare u otros gastos médicos, es posible que su estado pueda ayudarle. Los Estados ofrecen Programas de Ahorro de Medicare para las personas con derecho a Medicare que tienen ingresos limitados. Algunos programas pueden pagar las primas de Medicare, mientras que otros cubren las franquicias y el coseguro. Para poder optar a ellos, debe tener la Parte A de Medicare y cumplir los límites de ingresos y recursos.
Para más información, puede visitar la página web sobre los costes de Medicare en www.medicare.gov/basics/costs. Busque el enlace titulado "Obtenga ayuda con los costes". También puede leer Obtenga ayuda con sus gastos de Medicare: Cómo empezar (Publicación nº CMS-10126). Sólo su estado puede determinar si usted reúne los requisitos, así que asegúrese de ponerse en contacto con su agencia estatal o local de Medicaid, servicios sociales u oficina de bienestar para averiguarlo.
4. Puede ahorrar dinero a través del programa Qualifying Individual (QI) si cumple los requisitos.
El programa Qualifying Individual (QI) cubre la prima de la Parte B de Medicare para las personas con ingresos y bienes limitados. La principal ventaja del QI es que le ahorra dinero al cubrir la prima mensual de la Parte B. Si reúne los requisitos para acogerse al programa QI, este dinero permanece en su cheque mensual de la Seguridad Social en lugar de ser deducido. Tendrá más dinero para gastar en artículos de primera necesidad como alimentos, vivienda, servicios públicos y otros gastos de la vida diaria. Para poder acogerse al Programa QI de Ahorro de Medicare, debe tener derecho o estar inscrito tanto en la Parte A como en la Parte B, y sus ingresos y bienes deben estar por debajo de un determinado límite. Estos límites se basan en las Directrices Federales de Pobreza (FPG) y cambian cada año. Si tiene derecho a Medicaid, no puede recibir ayuda del programa QI, pero sí puede optar a otro MSP.
Entender Medicare y sus prestaciones puede resultar complicado, pero existen varios recursos que pueden ayudarle. Puede acudir a su oficina local de la Administración de la Seguridad Social para solicitar una copia de Medicare y ustedque también puede descargarse en Medicare.gov.
Espero que esta información le haya sido útil. Lo ha sido para mí, que me embarco en este emocionante viaje de cumplir 65 años. ¡Que empiecen los descuentos para mayores!
Para más información sobre este y otros temas financieros, puede enviarme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.com o llámeme al 662-624-5776.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!