Ayuda al comprador de su primera vivienda: ¿Qué es y cómo funciona?

Por: Charlestien Harris

Si es la primera vez que compra una vivienda, es probable que tenga varias preguntas sobre el proceso de compra. Empecemos por definir qué se entiende por comprador de primera vivienda. En general, este término se refiere a una persona que compra su primera vivienda principal. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD) ofrece una definición más amplia, que incluye lo siguiente:

1. Alguien que no ha sido propietario de una vivienda principal en el periodo de tres años anterior a la compra de una nueva vivienda.
2. Una persona que nunca ha sido propietaria de una vivienda principal, incluso si su cónyuge era propietario.
3. Familias monoparentales que anteriormente eran propietarias de una vivienda con su ex cónyuge.
4. Amas de casa desplazadas que sólo poseían bienes con su cónyuge.

Los compradores de vivienda por primera vez suelen tener acceso a ventajas especiales, como anticipos más bajos, subvenciones y ayudas para los gastos de cierre, patrocinadas por las administraciones estatal y federal. Algunos prestamistas también ofrecen incentivos y productos de préstamo especiales para quienes compran una vivienda por primera vez. Las personas con ingresos entre bajos y moderados pueden optar a subvenciones o préstamos que no requieren reembolso si permanecen en la vivienda durante un periodo determinado. Además, algunas personas pueden optar a ayudas para los costes de cierre en función de sus circunstancias. Estas opciones se ofrecen a través de programas patrocinados por el gobierno, con criterios de elegibilidad basados en las puntuaciones de crédito, los niveles de ingresos y los requisitos de los prestamistas locales.

Si cree que pertenece a una o varias de estas categorías, podría beneficiarse de los programas que voy a exponer a continuación.

Departamento de Agricultura de Estados Unidos (USDA)
El programa de ayuda a la compra de vivienda del USDA se centra en viviendas situadas en zonas rurales "cualificadas". Estas zonas incluyen campo abierto, pueblos rurales (con menos de 2.500 habitantes) y zonas urbanas con poblaciones comprendidas entre 2.500 y 49.999 habitantes que no forman parte de áreas de mercado laboral más grandes (áreas metropolitanas). El USDA garantiza el préstamo hipotecario, que a menudo no requiere pago inicial, y los pagos del préstamo son fijos.

Préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA)
Los préstamos de la FHA son hipotecas aseguradas por la Administración Federal de la Vivienda (FHA) y ofrecidas por prestamistas aprobados por la FHA. Los prestamistas deben cumplir unos criterios específicos para ser "aprobados por la FHA" y, en caso de impago del prestatario, la FHA respalda los préstamos emitidos por estos prestamistas. Este respaldo ofrece a los prestamistas protección frente a las pérdidas. Los préstamos de la FHA ofrecen tipos de interés competitivos, pagos iniciales más bajos y costes de cierre reducidos en comparación con los préstamos convencionales. Los prestatarios deben cumplir ciertos requisitos para poder optar a estos préstamos. Los compradores de vivienda por primera vez con ingresos de bajos a moderados pueden optar a subvenciones o préstamos que no requieren devolución si permanecen en la vivienda durante un periodo específico. Para encontrar un prestamista de la FHA cerca de usted, visite www.hud.gov/program_offices/housing/sfh/lender/lenderlist.

Departamento de Asuntos de Veteranos de EE.UU. (VA)
El VA apoya a los compradores de vivienda por primera vez que son miembros de las fuerzas armadas en servicio activo, veteranos y cónyuges supervivientes. Los préstamos VA ofrecen tipos de interés competitivos, no requieren pago inicial y el VA garantiza una parte del préstamo. Con un préstamo VA, los compradores de vivienda por primera vez no suelen estar obligados a pagar un seguro hipotecario privado (PMI), y no hay puntuación de crédito mínima para la elegibilidad. Además, si el prestatario se enfrenta a problemas hipotecarios, la VA puede negociar con el prestamista en su nombre.

Sistema Federal de Préstamos Hipotecarios
Compruebe si su banco es miembro del sistema Federal Home Loan Bank. La pertenencia a este sistema fortalece a las instituciones financieras y les permite servir mejor a sus comunidades. El sistema del Federal Home Loan Bank está formado por 11 cooperativas bancarias regionales que proporcionan a las instituciones miembros préstamos mayoristas, créditos y servicios financieros relacionados, apoyando la vivienda asequible y el desarrollo económico. Pago inicial y Si el banco que ha elegido es miembro y cumple los criterios de aprobación, puede solicitar ayuda para los gastos de cierre.

Comprar una casa por primera vez puede ser un viaje emocionante si se conocen los numerosos oportunidades disponibles durante todo el proceso de compra. Investigue siempre a fondo para acceder a programas que puedan ayudarle a lograr su objetivo de ser propietario de su primera vivienda.

Para más información sobre este y otros temas financieros, póngase en contacto conmigo en el 662-624-5776 o envíeme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.com.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!