Por: Charlestien Harris
En consonancia con el tema de Mes nacional de la vivienda propiaQuiero informar a mi audiencia sobre diversos aspectos de la propiedad de una vivienda. Esta semana hablaré de los distintos tipos de préstamos disponibles para la compra de una vivienda.
Ser propietario de una vivienda se considera un hito en la vida de una persona, pero puede resultar abrumador si los futuros propietarios no comprenden los productos de préstamo disponibles. Recopilar información antes de reunirse con una entidad crediticia le ayudará a comprender cada producto de préstamo y a decidir cuál es el más adecuado para usted. A continuación, le ofrecemos algunas preguntas útiles que debe hacerse sobre los diferentes tipos de préstamos hipotecarios:
A continuación encontrará una breve lista de los diferentes productos de préstamo disponibles para la compra de una vivienda:
1. Préstamo hipotecario convencional: Las hipotecas convencionales son habituales entre los compradores de vivienda y no están aseguradas por entidades gubernamentales. Puede obtener una hipoteca convencional a través de prestamistas privados como bancos, compañías hipotecarias, cooperativas de crédito u otras empresas privadas. Para poder optar a un préstamo convencional, normalmente se necesita un buen crédito, un historial laboral o unos ingresos estables y la capacidad de hacer un pago inicial, que suele oscilar entre el tres y el cinco por ciento. Un pago inicial del 20% puede ayudarle a evitar el seguro hipotecario privado.
2. Préstamo hipotecario FHA: Los préstamos de la FHA están respaldados por la Administración Federal de la Vivienda y son adecuados para compradores con puntuaciones crediticias bajas que desean mantener bajos los pagos iniciales y los costes de cierre. Los préstamos FHA requieren un pago inicial mínimo del 3,5 por ciento y a menudo aceptan puntuaciones de crédito tan bajas como 580. Bancos y prestamistas ofrecen préstamos de la FHA gracias al respaldo de esta agencia, que establece requisitos de elegibilidad y de pago inicial menos restrictivos. Solo las entidades crediticias autorizadas por la FHA pueden ofrecer estos préstamos.
3. Préstamo hipotecario VA: El Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. ayuda a los militares en servicio activo, a los veteranos y a los cónyuges sobrevivientes a comprar una vivienda. Los préstamos del VA permiten un pago inicial mínimo o nulo, no requieren seguro hipotecario privado y, por lo general, ofrecen tasas de interés competitivas. Aunque el VA establece los requisitos de elegibilidad y las condiciones del préstamo, son las entidades crediticias privadas, como los bancos y las compañías hipotecarias, las que proporcionan la financiación. Los préstamos del VA pueden proporcionar hasta el 100 % del valor de la vivienda y pueden utilizarse para la compra, construcción, mejora, reparación o refinanciamiento de una hipoteca.
4. Hipoteca Buen Vecino: Este programa hipotecario único, ofrecido por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD), ofrece un descuento del 50 % sobre el precio de venta de una vivienda. A cambio, el comprador que reúna los requisitos debe comprometerse a vivir en la propiedad como su residencia principal durante 36 meses. Este programa está dirigido a agentes de las fuerzas del orden, maestros de preescolar a 12.º grado, bomberos y técnicos de emergencias médicas, y ofrece descuentos en viviendas ubicadas en zonas revitalizadas. Para participar, puede consultar los listados de su estado, seguir las instrucciones para expresar su interés en una vivienda específica y cumplir con los requisitos del programa. El HUD le exige que firme una segunda hipoteca y un pagaré por el monto del descuento, que no requiere intereses ni pagos si cumple con el requisito de ocupación de tres años. La disponibilidad de propiedades es limitada y la lista de propiedades cambia semanalmente.
La compra de una vivienda es un paso importante que a menudo requiere amplios conocimientos para elegir el producto de préstamo hipotecario adecuado. Hay otras opciones disponibles, de las que hablaré más adelante este mes.
Una forma de disipar los mitos y la información errónea es visitando la agencia de asesoramiento más cercana aprobada por el HUD. Southern Bancorp Community Partners es una Agencia de asesoramiento aprobada por el HUD con asesores formados que pueden ayudarle a entender el proceso de compra de una vivienda y proporcionarle herramientas para navegar por el territorio desconocido de la compra de una vivienda como comprador por primera vez. Póngase en contacto con Sucursal de Southern Bancorp para obtener información sobre cómo acceder a un asesor de vivienda certificado por el HUD.
Para más información sobre este y otros temas financieros, no dude en enviarme un correo electrónico a [email protected] o llámeme al 662-624-5776.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!
