Por Charlestien Harris, asesor financiero jubilado de Southern Bancorp
Junio se celebra como el Mes Nacional de la Propiedad de Vivienda, y a menudo se dice que ser dueño de una casa es el sueño americano por excelencia. Sin embargo, hay aspectos fundamentales que hay que tomar en cuenta al iniciar el proceso de compra de una vivienda.
Para quienes compran una vivienda por primera vez, el proceso puede parecer abrumador, pero con la preparación adecuada, también puede ser un viaje emocionante hacia la creación de patrimonio, la estabilidad y un lugar al que puedas llamar tuyo. Saber por dónde empezar puede marcar la diferencia entre convertirte en propietario y seguir alquilando.
A continuación te presentamos algunos factores que debes tener en cuenta al prepararte para comprar una vivienda.
1. Evalúa tu preparación financiera.
Antes de entrar al mercado inmobiliario, analiza detenidamente tu situación financiera. Ser propietario de una vivienda es un compromiso a largo plazo, por lo que es fundamental que conozcas tu situación financiera. Revisa tu puntaje crediticio, ya que un puntaje más alto puede ayudarte a obtener mejores tasas hipotecarias. Revisa tu informe crediticio para detectar posibles errores y esfuérzate por mejorar tu puntaje pagando tus deudas y realizando tus pagos puntualmente.
2. Conoce los pasos para obtener un crédito hipotecario.
Infórmate sobre los diferentes tipos de productos hipotecarios, incluyendo hipotecas de tasa fija, préstamos de tasa ajustable, préstamos con pago final (balloon), préstamos convencionales y préstamos respaldados por el gobierno, como los de la FHA o del VA. Comprender tus opciones puede ayudarte a ahorrar dinero y reducir el estrés. Familiarízate con los términos, las tasas de interés y los costos de cierre para que puedas tomar decisiones informadas antes de iniciar el proceso.
3. Empieza a armar tu presupuesto antes de la compra.
Empieza por calcular cuánto puedes gastar, tomando en cuenta tus ingresos, tus gastos y los posibles pagos de la hipoteca. Una regla general es asegurarte de que los gastos de vivienda (hipoteca, seguro e impuestos) no superen el 28–30% de tus ingresos mensuales.
4. Empieza a ahorrar para el pago inicial y los gastos de cierre.
Algunos préstamos permiten pagos iniciales de tan solo 3–5%, pero deberías intentar ahorrar al menos 10–20% para reducir el monto del préstamo y evitar el seguro hipotecario privado (PMI). Los gastos de cierre son otro factor importante que muchas personas pasan por alto. Si bien algunos gastos pueden incluirse en el préstamo, otros deben pagarse por separado y cubrirse antes del cierre.
5. Obtén una preaprobación para un crédito hipotecario.
Comprende la diferencia entre estar preaprobado y precalificado. Una preaprobación hipotecaria te da una idea clara de cuánto puedes pedir prestado y les demuestra a los vendedores que eres un comprador serio. Ponte en contacto con varios prestamistas para comparar tasas de interés, condiciones y comisiones. La preaprobación también te ayuda a limitar tu búsqueda de vivienda a propiedades que se ajusten a tu presupuesto, lo que te ahorra tiempo y evita decepciones.
La precalificación, por otro lado, es una estimación rápida e informal de cuánto puedes pedir prestado, basada en la información financiera que tú mismo proporcionas, la cual, por lo general, no se verifica.
6. Identifica tus necesidades y deseos, y haz una lista.
Siéntate y haz una lista de lo que es imprescindible y lo que sería bueno tener en tu futura casa. Toma en cuenta factores como:
Tener claras tus prioridades te ayuda a mantenerte enfocado y a evitar comprometerte con una vivienda que no satisfaga tus necesidades fundamentales.
Convertirse en propietario de una vivienda no tiene por qué ser estresante. Aprender los términos clave y comprender el proceso con anticipación te ayudará a sentirte más seguro y preparado a medida que avances. No tienes que esperar hasta junio para empezar a informarte sobre la compra de una vivienda: comienza a informarte tan pronto como te sientas listo para emprender este camino.
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Para obtener más información sobre este y otros temas financieros, puedes enviarme un correo electrónico a [email protected] o escribirme a PO Box 1825, Clarksdale, MS 38614.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!
