Cinco consejos para invertir con éxito
Por Charlestien Harris, asesor financiero jubilado de Southern Bancorp
Abril se celebra como el Mes Nacional de la Educación Financiera. Una de las lecciones más importantes que he aprendido como asesor financiero con experiencia es saber cuándo aceptar a un cliente y cuándo recomendarle a un profesional adecuado que le ayude a alcanzar sus metas financieras personales. Al principio de mi carrera, me di cuenta de que la inversión es un tema de finanzas personales que es mejor dejar en manos de un profesional de la inversión, y eso está perfectamente bien.
Invertir con éxito se define como el proceso disciplinado y a largo plazo de hacer crecer el patrimonio para alcanzar los objetivos financieros personales. Se trata, en definitiva, de tomar decisiones informadas, ya sea para hacer crecer tu dinero o para preservar tus activos. De lo que estoy totalmente convencido es de que invertir de forma sensata requiere establecer objetivos claros, tomar medidas informadas y encontrar el equilibrio adecuado con tu tolerancia al riesgo.
A continuación te presento varios consejos que he recopilado tras investigar un poco y que pueden ayudarte a moverte con más éxito por el mundo de las inversiones.
1. Establece tus objetivos de inversión.
Uno de los primeros y más importantes pasos es identificar tus metas financieras a corto, mediano y largo plazo. También debes calcular cuánto te costará cada una de ellas. Es útil definir claramente qué quieres lograr en el ámbito financiero, cuánto te costará y de qué recursos necesitarás disponer para alcanzar el éxito.
Haz una lista de los activos que ya tienes y de los recursos adicionales que podrías necesitar para alcanzar tus metas de inversión. Abrir cuentas de ahorro o de inversión específicas para tus metas más importantes puede ayudarte a mantenerte organizado, seguir por el buen camino y ver claramente tu progreso a lo largo del tiempo.
2. El momento es importante.
El momento oportuno es uno de los factores más importantes para invertir con éxito. No solo se trata de cuándo necesitarás tu dinero, sino también de cómo se pueden invertir tus fondos. La constancia juega un papel fundamental a la hora de elegir el momento oportuno. Invertir de forma regular, independientemente de las condiciones del mercado, puede ayudar a reducir el estrés y a disminuir el riesgo asociado a intentar elegir el momento perfecto para invertir.
Con demasiada frecuencia, los inversionistas se dan cuenta de que necesitan dinero antes de lo previsto y se ven obligados a vender cuando el mercado no es favorable. Otro elemento esencial de la inversión es el efecto compuesto, que es el proceso de obtener rendimientos tanto de la inversión inicial como de las ganancias acumuladas a lo largo del tiempo. Cuanto más tiempo permanezca el dinero invertido, más potente se vuelve el efecto compuesto. Una herramienta de uso común, la «Regla del 72», permite calcular cuánto tiempo tardará una inversión en duplicarse dividiendo 72 por la tasa de rendimiento anual.
3. Ten paciencia.
Todos hemos oído que la paciencia es una virtud, y eso sin duda se aplica a la inversión. Las estrategias a largo plazo, como comprar y mantener, suelen dar mejores resultados con el tiempo, a menos que necesites acceder a tu dinero de inmediato. Entrar en el mercado de valores puede parecer arriesgado para los inversionistas novatos, pero aprender cómo funciona la inversión lleva tiempo.
Dedicar tiempo a informarte puede ayudarte a evitar errores comunes y a tomar decisiones más fundamentadas. La paciencia es una estrategia fundamental para generar riqueza a largo plazo, y puede reportar grandes beneficios con el tiempo.
4. Sondea el terreno.
“Probar el terreno” es una forma inteligente de reducir el riesgo cuando se está empezando a invertir. Considera la posibilidad de empezar poco a poco, tanto en cuanto a la cantidad de dinero que inviertes como al número de inversiones que eliges. Si trabajas con un profesional de las inversiones, dale tiempo para que se genere confianza y se establezca un buen entendimiento.
Probar el terreno también te permite determinar si invertir es lo adecuado para ti o si hay otro método de hacer crecer tu dinero que se adapte mejor a tus necesidades. Para quienes se manejan bien con la tecnología, las aplicaciones de inversión pueden ser una forma sencilla de iniciarse en el mercado de valores. Hay muchas aplicaciones disponibles que se adaptan a diferentes objetivos y presupuestos, así que tómate tu tiempo para investigar y elegir la que mejor se ajuste a tus necesidades.
5. Infórmate.
Formarte es una de las ventajas más importantes que puedes ofrecerte a ti mismo como inversor. Entender en qué estás invirtiendo —especialmente en inversiones con las que no estás familiarizado— puede ayudarte a tomar decisiones con confianza y a mantenerte enfocado en tus objetivos.
Haz preguntas como: ¿Cómo funciona la inversión? ¿Qué comisiones hay que pagar? Aprende a hacer un seguimiento y a entender las inversiones que tienes para poder hacer preguntas bien fundamentadas cuando algo no te quede claro. Evita basarte en corazonadas o en “consejos de amigos”, y nunca dejes de aprender sobre inversiones.
Ahorrar dinero suele ser el primer paso para invertir. Aunque ahorrar e invertir son cosas diferentes, apartar dinero de forma regular te ayuda a ajustar tu presupuesto y a desarrollar disciplina. Los ahorros también te dan un colchón para las emergencias y te brindan la oportunidad de invertir el dinero que no necesitas de inmediato.
No necesitas una gran cantidad de dinero para empezar, y invertir suele ser más fácil de lo que parece si sigues estos pasos. Entre los recursos educativos útiles se encuentran el Departamento del Tesoro de EE. UU., la Comisión Federal de Comercio, la Coalición Jump$tart, Investopedia y Finsheet. Estos sitios se proporcionan únicamente con fines educativos.
Si desea más información sobre este u otros temas financieros, puede enviarme un correo electrónico a [email protected] o escribir a Apartado Postal 1825, Clarksdale, MS 38614.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!
