Por Charlestien Harris, asesor financiero jubilado de Southern Bancorp
Sé que este mes se conoce como el mes del “amor”, pero si somos realistas, las rupturas también ocurren durante este mes. A veces las rupturas son fáciles, pero otras veces pueden ser muy difíciles y desgarradoras.
Al igual que en las relaciones, todos tenemos hábitos financieros: algunos buenos y otros no tan buenos. Romper con los malos hábitos financieros que hemos desarrollado puede ser muy beneficioso para mantener nuestras finanzas en orden. Es posible evitar gastar de más o acumular más deudas, y existen formas prácticas de abordar estos problemas financieros.
Las siguientes sugerencias pueden ayudarte a dejar algunos de los malos hábitos financieros que has adquirido con el tiempo.
1. Conoce tus propios hábitos de gasto.
Nadie te conoce mejor que tú mismo. Analiza tu comportamiento para descubrir qué te lleva a gastar de manera impulsiva. Revisa tus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito para tener una idea de tus hábitos de gasto discrecional. Presta especial atención a las compras de las que te arrepientes o a las compras impulsivas que apenas recuerdas haber hecho. Toma nota de cualquier patrón que se haga evidente. Una vez que identifiques tus factores desencadenantes, podrás desarrollar una estrategia para combatirlos.
2. Intenta usar el método de los sobres para administrar tus gastos.
Los gastos son algo cotidiano y una parte necesaria de la vida. El método de los sobres consiste en llenar sobres con dinero en efectivo según las categorías presupuestarias que hayas creado y evitar el uso de tarjetas de crédito o cuentas de crédito. Está ampliamente demostrado que el uso de dinero en efectivo puede ayudar a reducir los gastos, ya que no se añaden intereses ni comisiones adicionales al costo.
3. Controla tus gastos con tu app de banca móvil.
Cuando se trata de llevar un control de tus gastos, tu app de banca móvil puede ser tu mejor aliada y una poderosa herramienta financiera. Puedes configurar ahorros automáticos o transferir dinero a tus cuentas de ahorro a intervalos regulares para mantenerte en el camino hacia tus metas. Una aplicación de banca móvil te permite consultar tu saldo en cualquier momento y desde cualquier lugar, para que puedas revisar tus finanzas antes de realizar una compra. Este es un consejo que yo mismo sigo. Controlar mis gastos en tiempo real me ayuda a limitar lo que gasto y a evitar costosas comisiones por sobregiro. ¡Sigo haciendo un presupuesto incluso ahora que estoy jubilado!
4. Deja de seguir y cancela la suscripción a los influencers de redes sociales y a las tiendas en línea.
Elimina la tentación de gastar de más dándote de baja de los correos electrónicos de marketing y dejando de seguir a los influencers que promueven el consumo excesivo. Las redes sociales pueden influir en tus gastos al presentarte constantemente nuevos productos, artículos “imprescindibles” u ofertas de prueba atractivas. Los correos electrónicos de marketing también pueden llegar rápidamente y con frecuencia, lo que aumenta la probabilidad de que consideres realizar compras o suscripciones.
5. Intenta salir menos a comer fuera y cocinar más en casa.
Comer fuera puede ser un gran gasto para tu presupuesto. Romper con este hábito puede ser difícil, pero no imposible. Te des cuenta o no, pagamos un alto precio por la comodidad. Una solución es cocinar en casa con más frecuencia de la que sales a comer fuera. Empieza a planear tus comidas con al menos una semana de anticipación para que puedas comprar lo que necesitas en el supermercado, lo que hará que te resulte más fácil optar por cocinar en lugar de pedir comida para llevar. Cocinar en casa y planear con anticipación puede reducir significativamente tus gastos en la categoría de alimentación de tu presupuesto.
6. Intenta dejar de pagar con retraso.
Los pagos atrasados pueden generar cargos o marcas negativas en tu informe crediticio. Si te atrasas en los pagos de manera repetida, primero analiza por qué está sucediendo esto. Lleva un registro de las fechas de vencimiento de los pagos y considera configurar el pago de facturas en línea para agilizar el proceso y evitar cargos por mora. Guarda tus recibos o solicita que te envíen las confirmaciones por correo electrónico. También podrías escalonar el pago de tus facturas negociando las fechas de vencimiento con tus acreedores.
7. Paga más que el monto mínimo para reducir tu deuda.
Siempre trata de pagar más que el mínimo en tus cuotas de deuda. Si estás pensando en contraer una nueva deuda, pregúntate si realmente puedes permitirte ese gasto y si realmente necesitas ese producto o servicio. Concéntrate en adoptar una mentalidad de “no más deudas” para que puedas pagar de manera agresiva lo que debes en lugar de acumular más.
Los malos hábitos financieros pueden ser difíciles de dejar y pueden obstaculizar tu capacidad para alcanzar tus metas financieras. Para superar estos hábitos, puede ser útil establecer sistemas que fomenten los buenos hábitos y dificulten el gasto excesivo. Recuerda que no tienes que deshacerte de los malos hábitos financieros por tu cuenta, y que puede ser complicado reconocerlos sin una perspectiva externa. Ahí es donde los profesionales financieros pueden ayudarte. Pueden ofrecerte puntos de referencia, perspectivas y consejos que te ayuden a identificar los hábitos que podrían estar frenando tu progreso. La orientación adecuada puede empoderarte para tomar decisiones financieras más prudentes, de modo que puedas mantenerte en el camino hacia tus metas generales.
Southern Bancorp cuenta con asesores financieros certificados en su plantilla, listos para ayudarte con tus dudas financieras. Para contactar a un asesor, llama al tu sucursal local para más información.
Si desea más información sobre este y otros temas financieros, puede enviarme un correo electrónico a [email protected] o escribirme a la dirección: P.O. Box 1825, Clarksdale, MS.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!
