Datos sobre las tarjetas de débito y consejos para evitar el fraude

Por Charlestien Harris

Los días en que se utilizaba dinero en efectivo, cheques o monedas para pagar las compras están desapareciendo rápidamente. La mayoría de los consumidores han pasado a utilizar la tarjeta de débito como método de pago preferido. Dos de las razones más comunes de esta transición son el tiempo y la comodidad. La gente ya no tiene que preocuparse de buscar un banco o un cajero automático para sacar dinero, ni de escribir un cheque o cuadrar su chequera. Algunas personas incluso prefieren las tarjetas de débito a las de crédito porque les evita tener que acordarse de pagar una factura más tarde.  

Las cuentas de tarjeta de débito tienen muchas ventajas tanto para los consumidores como para las empresas. Los depósitos por transferencia electrónica de fondos (ETF) son más rápidos y seguros que el uso de papel, como el envío por correo o la impresión de un cheque. Por eso, las tarjetas de débito prepagadas son utilizadas incluso por organismos públicos como la Administración de la Seguridad Social y el Servicio de Impuestos Internos para hacer llegar pagos mensuales o puntuales a perceptores y beneficiarios.

Cuando realizas una compra con una tarjeta de débito, a menudo tendrás la opción de elegir entre una transacción de "débito" o de "crédito". Esto determina cuánto cobran los procesadores de pagos, cuánto tiempo tarda el dinero en transferirse y otros aspectos que afectan tanto a los comerciantes como a los clientes. Cuando se usa una tarjeta de débito, normalmente se requiere un PIN (Número de Identificación Personal) y luego el dinero se descuenta automáticamente de la cuenta bancaria del usuario. También se puede procesar en un par de días con una firma en el recibo.  

El uso de las tarjetas de débito conlleva una serie de comisiones. Es recomendable que leas detenidamente los términos y condiciones de tu tarjeta de débito para comprender las normas y requisitos relativos a las comisiones, de modo que no te pille desprevenido el cobro de alguna comisión inesperada. Una de las comisiones que más suelen afectar a los usuarios de tarjetas es la comisión por sobregiro. La comisión por sobregiro es aquella que se cobra cuando realizas una transacción que supera el saldo disponible de tu cuenta corriente. Otra comisión que puede estar asociada a una tarjeta de débito es la comisión por mantenimiento de cuenta. Esta comisión suele cobrarse si usas la tarjeta más allá del límite máximo permitido o si no mantienes un saldo mínimo mensual determinado.  

Durante la pandemia, aumentan los intentos fraudulentos de acceder a sus fondos. He aquí algunos consejos para proteger su tarjeta de débito, así como para gestionar su cuenta de tarjeta de débito. 

1. Sepa dónde está su tarjeta en todo momento y memorice su PIN. No guarde nunca el número impreso con la tarjeta. 

2.  Mantén tu PIN en secreto. Nunca compartas tu número ni dejes que nadie te vea teclearlo.  

3. Tenga cuidado al utilizar el número de cuenta de su tarjeta de débito por teléfono o en Internet, a menos que se trate de una fuente de confianza o un sitio seguro.  

4. No utilice un cajero automático si parece sospechoso o está manipulado. 

5. Lleve un registro de sus números de cuenta y de teléfono en un lugar seguro, separado de sus tarjetas, para estar preparado para informar rápidamente de una pérdida.  

6. Sepa siempre cuánto dinero tiene disponible en su cuenta. Utilice la banca móvil para consultar su saldo o llame a su banco. La mayoría de los bancos ofrecen un número de teléfono para hacer consultas sobre su cuenta, incluidos los saldos. 

7. Registre cada transacción inmediatamente y réstela del saldo de su cuenta. Si eres un consumidor experto en tecnología, existen varias aplicaciones que pueden realizar esa tarea o facilitarte esa información. Cada mes, cuando reciba el extracto de su cuenta o lo reciba por Internet, compare todas las transacciones que aparecen en el extracto con sus registros personales para asegurarse de que coinciden. 

8. Compruebe regularmente el saldo de su cuenta y las transacciones para asegurarse de que no se ha producido ninguna actividad fraudulenta.  

9. Cuidado con las comisiones por transacción, cuándo se cobran y dónde se utiliza la tarjeta. Si usas la tarjeta en el cajero de tu banco, no suele haber comisiones, pero si la usas en el cajero de otra entidad financiera, sí las hay.  

10. Asegúrese de informar inmediatamente de cualquier transacción no autorizada y esté preparado para cerrar esa cuenta para evitar la pérdida de todos sus fondos o actividades fraudulentas adicionales. 

Si denuncia la pérdida de una tarjeta de débito antes de que se utilice sin permiso, no será responsable de las transferencias no autorizadas. Si denuncia la pérdida en el plazo de dos días hábiles desde que se da cuenta de que le falta la tarjeta, no será responsable de más de $50. Pero si no denuncia la pérdida, podría perder hasta $500. Su pérdida podría ser ilimitada si no denuncia una transferencia no autorizada en el plazo de 60 días desde que el extracto muestra que se ha enviado el pago. Recuerde que, aunque la ley limite su pérdida cuando se produce un fraude, el dinero ya ha sido sustraído de su cuenta, y puede pasar bastante tiempo hasta que se resuelva el problema y se devuelva el dinero.   

Asegúrese de mantener informado al banco de todos los cambios en su información de contacto. También debe notificar al banco cuando viaje fuera del estado. El banco puede colocar una alerta de viaje en su tarjeta para evitar que ésta sea bloqueada por transacciones sospechosas o fraudulentas. Le conviene tomar precauciones para protegerse cuando realice transacciones financieras con su tarjeta de débito. Proteger el dinero que tanto le cuesta ganar aprendiendo a utilizar una tarjeta de débito de forma segura puede tener un gran impacto en sus finanzas personales y también podría ahorrarle mucho tiempo y quebraderos de cabeza. Hasta la semana que viene, ¡mantente financieramente en forma!