Por Charlestien Harris, asesor financiero jubilado de Southern Bancorp
¡Bueno, ya llegó otra vez esa época del año! Si eres fanático del baloncesto o de los deportes en general, sabes exactamente a qué me refiero: ¡es la temporada de la March Madness! Esta es la época del año para la que los equipos universitarios se preparan durante toda la temporada. La clave del éxito es la preparación y la ejecución de un plan trazado antes de que comience la temporada, y estoy seguro de que cada equipo va haciendo ajustes sobre la marcha.
Por extraño que parezca, este mismo enfoque funciona a la hora de elaborar un plan financiero. Ciertas decisiones financieras pueden hacerte perder el rumbo si no tienes cuidado. Así que veamos algunas opciones que pueden arruinar tu estrategia y evitar que salgas ganando al final.
1. Préstamos de día de pago
Un préstamo de día de pago es un préstamo de pequeña cuantía, a corto plazo, sin garantía y de alto costo —por lo general, de 1 500 TP o menos— cuyo vencimiento coincide con tu próximo día de pago, normalmente en un plazo de 2 a 4 semanas. A menudo llamados adelantos en efectivo, proporcionan dinero en efectivo de inmediato, pero cobran comisiones de entre $10 y $30 por cada $100 prestado, lo que da como resultado tasas de porcentaje anual (APR) que pueden superar el 400 por ciento. Los préstamos de día de pago pueden atraparlo en un ciclo de deuda si no puede pagar el monto total cuando vence.
Una forma de evitar este tipo de deuda es elaborar un presupuesto y planificar tus gastos en la medida de lo posible. Prever los imprevistos antes de que ocurran puede marcar una gran diferencia a la hora de mantener el equilibrio financiero y seguir con tu estrategia.
2. Préstamo en efectivo por adelantado
Un anticipo en efectivo (o adelanto de efectivo) es un préstamo a corto plazo y de alto costo que te permite retirar dinero en efectivo utilizando el límite de tu tarjeta de crédito o recibir un adelanto de tu sueldo. Si bien ofrece un acceso rápido a los fondos —a menudo a través de cajeros automáticos, bancos o aplicaciones—, suele conllevar tasas de interés y comisiones elevadas, que suelen oscilar entre el 3 % y el 5 % del monto prestado.
Tengo una tarjeta de crédito que siempre me envía cheques de adelanto en efectivo para mi “comodidad”. Nunca los uso, y tú tampoco tienes por qué hacerlo. Piensa en el uso de estos cheques como una forma de hundirte más en la deuda, no como una salida de ella.
3. Préstamo en una casa de empeños
Un préstamo de casa de empeño es un préstamo rápido, a corto plazo y garantizado en el que se pignora un bien personal —como joyas, aparatos electrónicos o herramientas— como garantía. Por lo general, se recibe entre el 25 % y el 60 % del valor del artículo en efectivo. No se requiere verificación de crédito, pero si no se devuelve el préstamo más los intereses y las comisiones dentro del plazo establecido (que suele ser de 30 a 90 días), la casa de empeño se queda con el artículo y lo vende.
Esta puede ser una opción devastadora, ya que muchas personas no pueden pagar el préstamo y el objeto empeñado —a menudo algo con valor sentimental— se pierde para siempre. Asegúrate bien de que estás dispuesto a desprenderse de un objeto antes de empeñarlo, ya que perderlo podría ser el resultado final.
4. Préstamo por adelantado del salario
Un préstamo de anticipo salarial es un préstamo a corto plazo, a menudo con un interés bajo o sin interés, que concede el empleador y que permite al empleado recibir una parte de su salario futuro antes del día de pago. Está destinado a gastos urgentes e imprevistos —como emergencias médicas o reparaciones del automóvil— y se devuelve mediante deducciones automáticas de los siguientes cheques de pago.
Esta opción es arriesgada porque estás pidiendo dinero prestado de ingresos futuros que aún no has ganado. Si ya vives al día, un adelanto de sueldo puede mantenerte en números rojos y hacer que te resulte aún más difícil mantener un presupuesto equilibrado. En su lugar, intenta reducir los gastos dentro de las categorías presupuestarias existentes. Si lo analizas con más detenimiento, a menudo puedes encontrar un pequeño margen de maniobra.
Puedes evitar la “carrera por el dinero” mejorando tus conocimientos financieros y tomando decisiones estratégicas —como supervisar tu presupuesto con regularidad y estar al tanto de tus hábitos de gasto— en lugar de recurrir a medidas desesperadas de última hora. La locura financiera de marzo no tiene por qué arruinar el plan financiero que has elaborado. Mantente alerta ante las trampas económicas que pueden dejarte sin un centavo y desarrolla una estrategia defensiva a la hora de administrar tu dinero.
Si desea más información sobre este u otros temas financieros, puede enviarme un correo electrónico a [email protected] o escribirme a la dirección: P.O. Box 1825, Clarksdale, MS 38614.
¡Hasta la próxima semana! ¡Manténganse en buena forma financiera!
