Por Charlestien Harris, asesor financiero jubilado de Southern Bancorp
En el baloncesto, existe una jugada defensiva conocida comúnmente como “la trampa”. Se trata de una táctica agresiva en la que dos defensores se centran en el jugador que lleva el balón para forzar pérdidas de balón, normalmente cerca de las líneas laterales, en las esquinas o en la zona central de la cancha. Requiere un movimiento sincronizado para crear un “muro”, levantar las manos para bloquear la visión y una rotación rápida de los compañeros de equipo para cubrir las líneas de pase abiertas.
Ahora bien, tal vez te preguntes: ¿qué tiene que ver esta táctica con el dinero? Sorprendentemente, es muy similar a las tácticas que se usan para atrapar a consumidores desprevenidos en ciclos de deuda de los que puede ser difícil salir. La buena noticia es que puedes evitar estas trampas financieras aprendiendo a reconocerlas y desarrollando estrategias para mantenerte alejado de ellas antes de quedar atrapado en el ciclo de la deuda. Considera los siguientes consejos como tus jugadas ofensivas para ayudarte a mantenerte en la senda del éxito con tus finanzas personales.
1. Trampa financiera #1: posponer el ahorro para la jubilación
Durante los primeros años de vida laboral, puede resultar difícil dar prioridad al ahorro para la jubilación. Al fin y al cabo, la jubilación puede parecer algo muy lejano —incluso a décadas de distancia— y hacer que el presupuesto diario cuadre puede ser todo un reto cuando se está empezando. La verdad es que ahorrar quizá nunca resulte fácil, pero siempre será necesario.
Solución:
Inscríbete en el plan 401(k) de tu empresa si aún no estás inscrito automáticamente. Si su empleador no ofrece uno, abra una cuenta de jubilación individual (IRA) y automatice sus depósitos mensuales. Si nunca se acostumbra a tener ese dinero extra en su sueldo, no lo extrañará cuando se destine automáticamente a sus ahorros para la jubilación. Y cuando empieza temprano, sus ganancias tienen más tiempo para generar ganancias adicionales, lo que demuestra los poderosos beneficios a largo plazo del interés compuesto.
2. Trampa financiera #2: Deudas y préstamos con altos intereses
La mayoría de los consumidores se enfrentan a situaciones de emergencia de vez en cuando y pueden necesitar dinero en efectivo rápidamente. Sin embargo, los préstamos de día de pago, los saldos crecientes de las tarjetas de crédito y otras deudas con altos intereses pueden arrastrarte rápidamente a un círculo vicioso del que es difícil salir.
Solución:
Intenta crear un fondo de emergencia. Al principio puede parecer imposible, pero no es necesario empezar con una gran cantidad: empieza poco a poco y sé constante. Reunir el equivalente a entre tres y seis meses de gastos básicos te proporcionará una sólida protección financiera. Configura transferencias automáticas desde tu sueldo a una cuenta de ahorros separada para avanzar de forma constante. Y recuerda aumentar tu tasa de ahorro a medida que aumenten tus ingresos y el costo de vida.
3. Trampa financiera #3: la inflación del estilo de vida
La inflación del estilo de vida se produce cuando tus gastos aumentan cada vez que aumentan tus ingresos, en lugar de utilizar ese dinero adicional para ahorrar o invertir. Puede resultar difícil reconocer esta trampa, sobre todo cuando el aumento de los precios hace que gastar más parezca algo normal. Sin embargo, es fundamental ceñirse a un presupuesto elaborado con cuidado.
Solución:
Haz del ahorro un hábito prioritario. Invierte tus aumentos salariales de inmediato siempre que sea posible y evita ajustar tu presupuesto simplemente porque tus ingresos hayan aumentado. Automatizar el ahorro, llevar un control de los gastos y distinguir entre necesidades y deseos te ayudará a mantenerte enfocado en tus metas financieras, como crear y mantener el fondo de emergencia mencionado anteriormente.
4. Trampa financiera #4: planes de “Compra ahora, paga después” (BNPL)
Los planes “compra ahora, paga después” (BNPL) se han convertido en una tendencia importante en las finanzas personales. Aunque los pequeños pagos a plazos pueden parecer manejables, tener que lidiar con varios a la vez puede dificultar el control de tus obligaciones totales. Varios pagos «pequeños» pueden sumar una parte significativa de tu sueldo.
Solución:
La mejor manera de evitar los inconvenientes del BNPL es esperar hasta poder pagar el artículo y abonarlo por adelantado. Practica distinguir entre necesidades y deseos para reducir las compras impulsivas. Si ya utilizas servicios de BNPL, configura recordatorios en el calendario para cada fecha de vencimiento de pago a fin de evitar cargos por mora. Ten en cuenta que los pagos atrasados pueden acarrear elevadas comisiones y afectar negativamente a tu puntaje crediticio, así que considera la posibilidad de ahorrar para el artículo o esperar a que haya una oferta.
La «locura financiera de marzo» no solo ocurre en marzo: estas trampas financieras pueden aparecer en cualquier momento del año. Como asesor financiero, puedo ofrecerte orientación, pero, en última instancia, depende de ti, el consumidor, poner en práctica estas estrategias. Al igual que el baloncesto requiere tácticas defensivas inteligentes, la gestión de tus finanzas también requiere movimientos defensivos inteligentes. Aprende a reconocer las trampas antes de caer en ellas.
Si desea más información sobre este y otros temas financieros, puede enviarme un correo electrónico a [email protected] o escribirme a la dirección: P.O. Box 1825, Clarksdale, MS 38614.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!
