Por Charlestien Harris, asesor financiero jubilado de Southern Bancorp
He estado hablando de baloncesto todo el mes, y ahora que están a punto de celebrarse los partidos de la Final Four, sería una negligencia de mi parte no mencionar cuatro de los retos financieros más comunes a los que se enfrenta la gente hoy en día. Un reto financiero es un acontecimiento u obstáculo que puede causar estragos en la estabilidad económica de una persona o una empresa, dificultando la capacidad de gestionar de manera eficaz los gastos, las deudas o el flujo de caja.
Esto refleja fielmente el tema del torneo de baloncesto. Puedes llegar a la Final Four, pero hay obstáculos —como los equipos rivales— que pueden echar por tierra tu sueño de convertirte en el equipo número uno del país. Del mismo modo, estos cuatro problemas financieros pueden arruinar un presupuesto casi perfecto que has planificado con tanto esmero. Echemos un vistazo a estos problemas y a algunas soluciones que puedes aplicar para evitarlos.
1. Tener demasiadas deudas o deudas con intereses elevados
Tener una deuda elevada es uno de los retos financieros más comunes a los que se enfrentan los consumidores en el panorama financiero actual. Según un estudio publicado por Experian y realizado por The Motley Fool, el hogar promedio tiene una deuda de consumo total de al menos 105 056 dólares. Las cuatro categorías más comunes son las hipotecas, los préstamos estudiantiles, las tarjetas de crédito y los préstamos para la compra de automóviles.
La mayor parte de las deudas con intereses elevados proviene de dos fuentes habituales: las tarjetas de crédito y los préstamos abusivos. Salir de las deudas suele requerir un plan de pago claro y estratégico y, en muchos casos, ayuda profesional. Southern Bancorp ofrece asesoramiento financiero, así como asesoramiento en materia de vivienda, para ayudar a las comunidades a las que presta servicio. Ponte en contacto con tu sucursal más cercana para encontrar un asesor.
2. Tener una deuda elevada por préstamos estudiantiles
Obtener un título universitario puede aumentar tus posibilidades de ganar dinero, pero el costo de ese título puede generar una deuda considerable. Pagar los préstamos estudiantiles puede resultar especialmente difícil si tus ingresos no alcanzan para cubrir tus obligaciones de pago mensuales.
La pesada carga de los préstamos estudiantiles puede obligar a las personas a posponer hitos importantes, como la compra de una vivienda, formar una familia y ahorrar para la jubilación. Aunque esta no es una lista exhaustiva, entre las posibles soluciones se incluyen solicitar programas de condonación de préstamos, refinanciar los préstamos a través de entidades crediticias privadas, aprovechar las ayudas para el pago que ofrezcan las empresas cuando estén disponibles, o inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos, que se calcula en función de los ingresos y el tamaño de la familia.
3. No tener suficientes ahorros para la jubilación
A muchos adultos les preocupa el ahorro para la jubilación, sobre todo porque es posible que la Seguridad Social por sí sola no sea suficiente. La jubilación puede parecer “algo muy lejano” cuando se es joven, o puede dar la impresión de que se acerca sigilosamente durante las etapas intermedias o finales de la carrera profesional.
Las aportaciones a cuentas IRA y planes 401(k) suelen ser de las primeras partidas presupuestarias que se recortan cuando la situación financiera es apremiante. Sin embargo, incluso las aportaciones modestas realizadas en una etapa temprana pueden beneficiarse enormemente del interés compuesto. Si estás tratando de ponerte al día, considera aportar el monto máximo permitido a las cuentas de jubilación, enfócate en saldar las deudas con intereses altos, asegúrate de contar con un seguro adecuado para proteger tus ingresos o abre diferentes tipos de cuentas de jubilación.
4. Encontrar una vivienda asequible
Tanto si alquilas como si compras, encontrar una vivienda asequible puede ser todo un reto. El aumento de los alquileres y los altos tipos de interés hipotecarios han convertido el alquiler en una carga considerable y han dificultado aún más la compra de una vivienda. La oferta limitada de viviendas en alquiler y en venta agrava aún más el problema.
Dedicar más del 30 por ciento de tus ingresos a la vivienda puede suponer una carga para tu presupuesto y provocar déficits en otras categorías de gastos. Te recomendamos que te informes sobre los programas de ayuda para el pago inicial específicos de tu estado y que busques servicios de asesoramiento en materia de vivienda aprobados por el HUD para que te ayuden a prepararte para la compra de una vivienda. Southern Bancorp ofrece asesoramiento en materia de vivienda del HUD, y hay recursos adicionales disponibles en www.hud.gov.
Los retos financieros descritos anteriormente no tienen por qué definir tu situación financiera en su totalidad. Aprender todo lo que puedas sobre cómo mejorar tus finanzas y aprovechar los servicios y recursos financieros disponibles puede ayudarte a superar estos obstáculos comunes. Los expertos destacan que los pequeños hábitos constantes suelen dar resultados más significativos que un único cambio drástico.
Si desea más información sobre este y otros temas financieros, puede enviarme un correo electrónico a [email protected] o escribirme a la dirección: P.O. Box 1825, Clarksdale, MS 38614.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!
