Por Charlestien Harris, asesor financiero jubilado de Southern Bancorp
¡La «March Madness» está en pleno apogeo y casi todo el mundo está pegado al televisor! Qué momento tan emocionante, sobre todo si tu equipo sigue en la competencia y avanza dentro del cuadro en el que fue seleccionado o que se ganó al ganar sus partidos. El cuadro mantiene los partidos organizados y bajo control a medida que cada equipo avanza o queda eliminado.
Como se puede ver, me encanta investigar los orígenes, y descubrí que el sistema de tramos impositivos de EE. UU. se remonta a la 16.ª Enmienda de 1913. Se diseñó para crear un sistema progresivo en el que las personas con mayores ingresos pagaran tasas más altas, principalmente con el fin de financiar las operaciones del gobierno.
La temporada de impuestos puede resultar estresante para algunos contribuyentes, al igual que los equipos de baloncesto que esperan a saber quién será su rival en la siguiente ronda del sistema de eliminatorias. A continuación te ofrecemos algunas sugerencias que te ayudarán a prepararte para tu próximo “nivel de categoría impositiva”, por si acaso subes o bajas de categoría dependiendo de cuál sea tu nivel de ingresos.
1. Proyecciones fiscales precisas
Las proyecciones fiscales permiten a los contribuyentes calcular la deuda tributaria derivada de ingresos adicionales, como bonificaciones, ganancias de inversiones o ingresos por trabajos esporádicos. Además, ayudan a particulares y empresas a evitar multas por pago insuficiente, optimizar las aportaciones para la jubilación, gestionar el flujo de caja y ajustar las retenciones o los pagos trimestrales para evitar sorpresas.
Las proyecciones fiscales precisas resultan especialmente útiles cuando se producen cambios importantes en los ingresos (ya sea al alza o a la baja), cambios en la situación personal (matrimonio, divorcio o compra de una vivienda) o al tomar decisiones de ahorro fiscal a fin de año.
2. Planificación financiera óptima
Un plan financiero es una guía para alcanzar tus metas financieras. Debe incluir estrategias y recomendaciones específicas para gestionar las deudas, ahorrar, invertir y reducir los riesgos que afectan a tu bienestar financiero. Un buen plan debe ser lo suficientemente flexible como para poder actualizarlo a medida que cambian tus circunstancias y tus metas.
Conocer tu tasa impositiva marginal máxima también resulta útil a la hora de decidir cuánto aportar a cuentas de jubilación con impuestos diferidos, como un plan 401(k), una cuenta IRA tradicional o una cuenta IRA Roth.
3. Estrategias de optimización fiscal
Una estrategia fiscal es un enfoque de planificación proactivo que abarca todo el año, diseñado para minimizar legalmente la obligación tributaria y maximizar el patrimonio después de impuestos. Con una planificación cuidadosa, puede sincronizar las deducciones o los eventos relacionados con los ingresos —como la venta de inversiones o la realización de donaciones benéficas— para reducir su carga fiscal general. Algunos ejemplos son:
4. Aprovecha al máximo las retenciones de tu formulario W-4
El formulario W-4 le indica a tu empleador cuánto impuesto federal sobre la renta debe retener de tu sueldo. Ajustar la retención te ayuda a evitar una factura fiscal elevada —o un reembolso considerable— al final del año. Puedes actualizar tu W-4 en cualquier momento, lo cual resulta útil si debías impuestos el año anterior. El departamento de Recursos Humanos puede proporcionarte el formulario.
Entender la diferencia entre tu tasa impositiva marginal (la tasa que se aplica al último dólar que ganas) y tu tasa impositiva efectiva (el porcentaje del ingreso total que realmente pagas) es clave para evaluar tu obligación tributaria global. Puedes consultar las nuevas tablas de tramos impositivos en el sitio web del IRS en www.irs.gov.
Southern Bancorp es un centro de asistencia fiscal certificado por el programa VITA y ofrecerá la preparación gratuita de declaraciones de impuestos hasta el 9 de abril. Llame a su sucursal local o pulse aquí para encontrar la oficina más cercana que ofrezca servicios de preparación de declaraciones de impuestos.
Si desea más información sobre este y otros temas financieros, puede enviarme un correo electrónico a [email protected] o escribirme a la dirección: P.O. Box 1825, Clarksdale, MS 38614.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!
