Leyes de protección financiera para los militares

Por Charlestien Harris, exdirectora financiera de Coach Southern Bancorp

El mes de mayo se celebra como el Mes Nacional de Agradecimiento a los Militares. Muchas empresas y organizaciones rinden homenaje a nuestro personal militar ofreciendo descuentos y promociones especiales para demostrar lo mucho que valoramos los sacrificios que hacen por nuestro país y por la libertad de la que todos disfrutamos.

Cuando los miembros de las Fuerzas Armadas son llamados al servicio, pueden ser desplegados con muy poca antelación y, en ocasiones, se ven obligados a dejar sus asuntos financieros en desorden. A menudo, este despliegue repentino puede acarrear consecuencias financieras imprevistas. Para hacer frente a este problema, el Congreso promulgó leyes destinadas a evitar que el sector financiero se aproveche de los hombres y mujeres en servicio.

A continuación se presentan dos leyes vigentes que ayudan a los miembros de las Fuerzas Armadas a orientarse y gestionar sus asuntos financieros antes y durante el despliegue.

1. Ley de Préstamos a Militares (MLA)

La Ley de Préstamos a Militares se promulgó en 2006 y se amplió en 2015 para proteger a los miembros del servicio en servicio activo y a sus familias de las prácticas de préstamos abusivos. Los préstamos abusivos se refieren a prácticas poco éticas, engañosas o injustas que utilizan los prestamistas para atrapar a los prestatarios con tasas de interés excesivas, cargos ocultos y condiciones de pago inasumibles.

• Límite máximo del tipo de interés: La Ley de Protección al Consumidor Militar (MLA) limita la tasa de porcentaje anual militar (MAPR) al 36% para muchos tipos de crédito, lo que restringe la cantidad de intereses que un prestamista puede cobrar a un miembro de las fuerzas armadas.
• Sin penalizaciones por pago anticipado: Las entidades crediticias no pueden cobrar una penalización por liquidar un préstamo antes de tiempo, lo que elimina los cargos que, de otro modo, podrían desalentar el pago anticipado.
• Sin asignaciones obligatorias: Los acreedores no pueden exigir que se retengan automáticamente cantidades de la nómina de un miembro de las Fuerzas Armadas para pagar un préstamo. Esto garantiza que los miembros de las Fuerzas Armadas puedan hacer frente a sus obligaciones sin dificultades excesivas.
• Préstamos cubiertos: La ley abarca diversos tipos de crédito, entre ellos las tarjetas de crédito, los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título de un vehículo y ciertos préstamos a plazos. Los miembros de las Fuerzas Armadas suelen ser blanco de estas prácticas debido a las circunstancias particulares que conlleva el despliegue.
• Protecciones clave: La ley prohíbe el arbitraje obligatorio, impide que los prestamistas exijan retenciones salariales y exige que se informen claramente las obligaciones de pago. Estas medidas de protección ayudan a garantizar que los miembros de las fuerzas armadas no se vean obligados a cumplir condiciones que no pueden cumplir durante su despliegue.

2. Ley de Ayuda Civil a los Miembros de las Fuerzas Armadas (SCRA)

La Ley de Ayuda Civil a los Miembros de las Fuerzas Armadas (SCRA) ofrece protección jurídica y financiera a las personas que ingresan al servicio activo, incluidos los miembros de la Reserva y la Guardia Nacional. Su objetivo es reducir las preocupaciones financieras y legales para que los miembros de las Fuerzas Armadas puedan mantenerse enfocados en sus deberes.

• Límite máximo del tipo de interés: La SCRA limita los tipos de interés al 61 % sobre las deudas contraídas antes del servicio activo, incluidas las hipotecas, las tarjetas de crédito y los préstamos para la compra de vehículos. Esto ayuda a evitar una carga financiera excesiva durante el servicio.
• Protecciones contra la ejecución hipotecaria y el desalojo: La ley protege a los miembros de las Fuerzas Armadas contra las ejecuciones hipotecarias y los desalojos sin una orden judicial. En estados como Misisipi, donde la mayoría de las ejecuciones hipotecarias son extrajudiciales (lo que significa que, por lo general, los prestamistas no necesitan la aprobación de un tribunal), esta protección es especialmente importante, ya que ayuda a evitar complicaciones legales durante los despliegues.
• Rescisión del contrato de arrendamiento: Los miembros de las Fuerzas Armadas que reciban órdenes de despliegue o un cambio permanente de destino (PCS) pueden rescindir anticipadamente los contratos de alquiler de viviendas y vehículos sin penalización, lo que les brinda flexibilidad cuando se requiere un traslado repentino.

Ambas leyes están diseñadas para brindar protecciones financieras y legales esenciales a los miembros en servicio activo, a los miembros de la Guardia Nacional y de la Reserva, y a sus familias. Dado que los detalles de la MLA y la SCRA pueden resultar complejos, se recomienda a los miembros de las Fuerzas Armadas y a sus familias que se pongan en contacto con una oficina de asistencia legal si necesitan ayuda para comprender sus derechos y gestionar sus obligaciones financieras.

Las personas que se enfrentan a dificultades económicas también pueden solicitar ayuda a través de Military OneSource, un programa del Departamento de Defensa que ofrece información y recursos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en todo el mundo, para los miembros de las Fuerzas Armadas, sus familias y los sobrevivientes.

Si desea más información sobre este u otros temas financieros, puede enviarme un correo electrónico a [email protected] o escribirme a la dirección: P.O. Box 1825, Clarksdale, MS 38614.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!