Por Charlestien Harris
Estamos a mitad de año, ¡lo que significa que es hora de solicitar tu informe crediticio! Como asesora financiera, suelo recomendar a mis clientes que revisen periódicamente sus informes crediticios para asegurarse de que la información sea correcta e identificar cualquier error. Tener un buen historial crediticio facilita la obtención de préstamos para compras importantes, como autos o casas.
Sólo hay un sitio web autorizado por el Congreso para proporcionar informes crediticios anuales gratuitos, tal y como establece la ley: AnnualCreditReport.com. Visite www.annualcreditreport.com para solicitar un informe gratuito a Equifax, Experian o TransUnion. De hecho, la ley federal le concede acceso a un informe de crédito gratuito de cada una de las tres agencias de crédito nacionales cada 12 meses. Hasta diciembre de 2023, todas las personas en los Estados Unidos también pueden obtener un informe de crédito gratuito de cada una de las tres agencias de crédito cada semana a través de AnnualCreditReport.com. Además, todas las personas en los Estados Unidos pueden obtener seis informes de crédito gratuitos al año de Equifax hasta 2026, además del informe gratuito de Equifax (más sus informes de Experian y TransUnion) que puede recibir anualmente.
Esto es lo que debes revisar al consultar tu informe crediticio:
- Verifique la exactitud de sus datos personales. Este paso es extremadamente importante, ya que constituye la base de su informe de crédito. Asegúrese de que su dirección, número de la seguridad social, ortografía del nombre, fecha de nacimiento y otros datos identificativos son correctos. Una vez tuve un cliente que quería comprobar su informe de crédito y descubrió que otra persona con un nombre similar (excepto la inicial del segundo nombre), un número de la seguridad social ligeramente diferente y residente en el mismo estado tenía sus cuentas apareciendo en su informe. Esto estaba afectando negativamente a su puntuación crediticia. Las agencias de crédito deben garantizar la exactitud de la información que recopilan sobre usted, proporcionarle una copia gratuita de su informe cada 12 meses y ofrecerle la oportunidad de rectificar cualquier error. Así lo exige la ley federal Fair Credit Reporting Act (FCRA).
- Revise cuidadosamente su historial de pagos para asegurarse de su exactitud. No todas las agencias de crédito envían la información al mismo tiempo ni con cada pago. Algunas lo hacen una vez al año, dos veces al año o cada tres meses. Por eso es fundamental guardar los recibos y llevar un registro preciso de tu historial de pagos. En caso de que necesites impugnar un registro, podrás presentar la documentación de respaldo. Tuve que presentar documentación sobre el historial de pagos de mi auto cuando terminé de pagar mi última cuota y recibí una carta en la que se indicaba que había dejado de pagar dos cuotas, además de los intereses. Sabía que había realizado todos los pagos requeridos, así que consulté mi libro de pagos/cupones donde había pegado mis recibos de pago. Hice copias de ellos y se las envié al acreedor. Recibí una carta reconociendo el error "humano" y confirmando que mi deuda había sido saldada. ¡Imagínese si no hubiera guardado mis recibos!
- Busque indicios de un posible robo de identidad. Revisa minuciosamente tu información para detectar posibles casos de robo de identidad. Los errores en tu informe crediticio pueden ser un indicio de este tipo de fraude. Una vez que los ladrones de identidad obtienen acceso a su información personal, como su nombre, fecha de nacimiento, dirección, datos de tarjetas de crédito o cuentas bancarias, número de Seguro Social o números de cuentas de seguro médico, pueden vaciar su cuenta bancaria, realizar cargos en sus tarjetas de crédito, obtener nuevas tarjetas de crédito a su nombre, abrir cuentas de teléfono, cable o servicios públicos a su nombre, potencialmente robar su reembolso de impuestos, usar su seguro médico para recibir atención médica o incluso hacerse pasar por usted si son arrestados. ¡Es una lista bastante larga! Para estar seguro, solicita tu informe de crédito para tu tranquilidad. El robo de identidad puede dañar tu crédito a través de facturas impagadas y cuentas vencidas. Si sospechas que alguien puede estar haciendo un uso indebido de tu información personal, visita gov para denunciarlo y recibir un plan de recuperación personalizado.
- A continuación te explicamos cómo puedes obtener una copia gratuita de tu informe crediticio. Puede solicitar y revisar su informe gratuito a través de uno de los siguientes métodos:
- En línea: Visite annualcreditreport.com
- Teléfono: Llame al (877) 322-8228
- Correo: Descargue y rellene el formulario de solicitud de informe de crédito anual y envíelo por correo a: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281
En algunos casos, si tiene una tarjeta de crédito importante o ciertos tipos de cuentas con grandes bancos, puede tener acceso a su puntuación FICO. A menudo, la puntuación se incluye en el extracto de la tarjeta de crédito. Personalmente, tengo una cuenta en un gran banco que me permite acceder a mi puntuación de crédito FICO y a mi informe cuando me conecto.
Un informe de crédito resume su historial crediticio personal. La información de su informe crediticio puede afectar a su poder adquisitivo y a sus oportunidades de conseguir un empleo, alquilar un apartamento o comprar una casa, o contratar un seguro. Se sabe que las agencias de crédito venden la información de tu informe a empresas que la utilizan para tomar decisiones sobre préstamos, créditos, ofertas de seguros o solicitudes de alquiler. Algunos empleadores incluso tienen en cuenta los informes de crédito en su proceso de contratación. La solidez de tu historial crediticio también influye en los tipos de interés que pagarás al pedir dinero prestado. Así que, sí, diría que ahora es un buen momento para revisar tu informe de crédito y tener tranquilidad financiera.
Si desea información sobre este y otros temas financieros, puede enviarme un correo electrónico a [email protected] o llámeme al 662-624-5776.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!
