Por: Charlestien Harris
Hemos llegado al final de junio y, a lo largo de este Mes Nacional de la Vivienda Propia, le hemos proporcionado información detallada sobre diversos aspectos del sector inmobiliario y del proceso de compra de una vivienda. Espero que haya adquirido conocimientos valiosos y consejos útiles que le guíen en su proceso de compra. propiedad de la vivienda viaje.
Como es lógico, cada sector tiene su propio conjunto de términos comunes que se utilizan en el ámbito empresarial, y es importante que te familiarices con ellos. El conocimiento es una herramienta poderosa, y comprender el lenguaje que utilizan tu agente inmobiliario, tu entidad crediticia o tu agente de seguros puede suponer una ventaja significativa. La siguiente lista ofrece una muestra de dichos términos, y comprender bien su significado te resultará de gran ayuda
1. La fianza: A menudo me preguntan qué es el “depósito de garantía” y cuál es su finalidad. En términos sencillos, el depósito de garantía es la cantidad que el comprador paga al vendedor antes de que se formalice la venta, lo que demuestra la intención seria del comprador de adquirir la vivienda deseada. A veces se le conoce como depósito de "buena fe", ya que ofrece al vendedor la seguridad de que usted está comprometido a llevar a cabo la compra de la vivienda. La buena noticia para los compradores es que el depósito de garantía suele ser reembolsable, siempre y cuando el comprador haya actuado de buena fe y no haya incumplido ningún acuerdo contractual ni haya dejado pasar los plazos de decisión.
2. Cuenta de garantía bloqueada: Una cuenta de depósito en garantía tiene dos funciones. La primera está relacionada con el término mencionado anteriormente. Se crea para custodiar el depósito de garantía mientras el vendedor y el comprador acuerdan los detalles del contrato. La segunda función de una cuenta de depósito en garantía es custodiar los pagos de seguros e impuestos si su entidad crediticia administra la cuenta. Si decide incluir los pagos de seguros e impuestos en su cuota hipotecaria mensual, se abre una cuenta para custodiar esos pagos hasta que venzan y deban entregarse a las agencias correspondientes. El total de los pagos se divide entre el número de cuotas hipotecarias que se pagan en un año, y cuando vencen los montos, se realizan los pagos a la compañía de seguros que tiene su póliza de propietario y a la oficina del tasador de impuestos de su condado o ciudad para los impuestos sobre la propiedad.
3. Seguro hipotecario privado (PMI): El seguro hipotecario privado, también conocido como PMI, es un tipo de seguro hipotecario que puede ser obligatorio si tienes un préstamo convencional y pagas menos del 20 por ciento de entrada en tu préstamo hipotecario. El PMI protege al prestamista, no al comprador de la vivienda, en caso de que dejes de pagar las cuotas del préstamo. Por lo general, el PMI se incluye en la cuota mensual. Sin embargo, se puede eliminar una vez que hayas pagado una parte suficiente del capital de la hipoteca. Cuando el saldo de su préstamo alcance el 78 por ciento del precio de compra original de la vivienda, su prestamista debe cancelar automáticamente su PMI. Alternativamente, puede solicitar la eliminación del PMI una vez que tenga un 20 por ciento de capital en su vivienda. Realizar un pago inicial equivalente a al menos una quinta parte del precio de compra de la vivienda es una forma de evitar pagar el PMI.
4. Valoración: Una tasación es un documento escrito que ofrece una opinión o estimación del valor de una propiedad. También proporciona información adicional útil sobre la misma. La entidad crediticia solicita una tasación de la propiedad para determinar la cantidad de dinero que está dispuesta a prestar para su compra. Esto garantiza que no pagues más por la vivienda de lo que realmente vale. La desventaja es que, por lo general, el comprador paga la tasación. Si la casa se tasó en $100,000 y el vendedor pide $120,000, pero el prestamista solo está dispuesto a financiar $80,000, usted, como comprador, tendrá que cubrir la diferencia. Ten en cuenta que la entidad crediticia no financiará un préstamo por un monto superior al valor de la vivienda si aún deseas seguir adelante con la compra.
5. Inspección de la vivienda: Aclaremos que una inspección de vivienda no es un simple examen superficial de la propiedad para ver si todo está en orden. Se trata de una evaluación exhaustiva del estado y la seguridad del inmueble que se está vendiendo. Como comprador, debe contratar a un inspector de viviendas calificado para que evalúe el sistema de calefacción y refrigeración, los sistemas de agua y alcantarillado, la plomería y la instalación eléctrica, y para que identifique posibles riesgos de incendio o de seguridad. Esto es crucial porque no querrá terminar con una propiedad plagada de problemas y gastar cantidades excesivas de dinero en arreglar cosas que podrían haberse descubierto antes de la compra.
Estos términos son esenciales para los compradores y vendedores que participan en transacciones inmobiliarias. Cuanto más entienda sobre el proceso de compra de una vivienda, independientemente de si usted es el comprador o el vendedor, más fluida será la transacción. Si tiene dudas sobre algún aspecto de la compra de su vivienda, siempre puede ponerse en contacto con un asesor certificado por el HUD en una agencia de asesoramiento aprobada por el HUD. Para encontrar un asesor cerca de usted, visite hudgov-answers.force.com/housingcounseling/s/?language=es_US. Southern Bancorp Community Partners es una agencia de asesoramiento aprobada por el HUD que cuenta con cuatro asesores certificados en plantilla, dispuestos a ayudarle.
Si desea obtener más información sobre este y otros temas financieros, no dude en ponerse en contacto conmigo en [email protected] o llámeme al 662-624-5776.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!
