Por: Charlestien Harris
Si es la primera vez que compra una vivienda, es probable que tenga varias preguntas sobre el proceso de compra. Comencemos por definir qué se considera un comprador de vivienda por primera vez. En general, este término se refiere a una persona que compra su primera vivienda habitual. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) ofrece una definición más amplia, que incluye lo siguiente:
Los compradores de vivienda por primera vez suelen tener acceso a ventajas especiales, como anticipos más bajos, subvenciones y ayudas para los gastos de cierre, patrocinadas por las administraciones estatal y federal. Algunos prestamistas también ofrecen incentivos y productos de préstamo especiales para quienes compran una vivienda por primera vez. Las personas con ingresos entre bajos y moderados pueden optar a subvenciones o préstamos que no requieren reembolso si permanecen en la vivienda durante un periodo determinado. Además, algunas personas pueden optar a ayudas para los costes de cierre en función de sus circunstancias. Estas opciones se ofrecen a través de programas patrocinados por el gobierno, con criterios de elegibilidad basados en las puntuaciones de crédito, los niveles de ingresos y los requisitos de los prestamistas locales.
Si cree que pertenece a una o varias de estas categorías, podría beneficiarse de los programas que voy a exponer a continuación.
Departamento de Agricultura de Estados Unidos (USDA)
El programa de ayuda a la compra de vivienda del USDA se centra en viviendas situadas en zonas rurales "calificadas". Estas zonas incluyen el campo abierto, los pueblos rurales (con menos de 2.500 habitantes) y las zonas urbanas con una población de entre 2.500 y 49.999 habitantes que no forman parte de áreas de mercado laboral más amplias (áreas metropolitanas). El USDA garantiza el préstamo hipotecario, que a menudo no requiere pago inicial, y las cuotas del préstamo son fijas.
Préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA)
Los préstamos de la FHA son hipotecas aseguradas por la Administración Federal de Vivienda (FHA) y ofrecidas por prestamistas autorizados por la FHA. Los prestamistas deben cumplir con criterios específicos para obtener la "autorización de la FHA" y, en caso de incumplimiento por parte del prestatario, la FHA respalda los préstamos otorgados por estos prestamistas. Este respaldo brinda a los prestamistas protección contra pérdidas. Los préstamos de la FHA ofrecen tasas de interés competitivas, pagos iniciales más bajos y costos de cierre reducidos en comparación con los préstamos convencionales. Los prestatarios deben cumplir con ciertos requisitos para poder acceder a estos préstamos. Los compradores de vivienda por primera vez con ingresos bajos a moderados pueden ser elegibles para subvenciones o préstamos que no requieren reembolso si permanecen en la vivienda durante un período específico. Para encontrar un prestamista de la FHA cerca de usted, visite www.hud.gov/program_offices/housing/sfh/lender/lenderlist.
Departamento de Asuntos de Veteranos de EE.UU. (VA)
El VA apoya a los compradores de vivienda por primera vez que son miembros de las fuerzas armadas en servicio activo, veteranos y cónyuges supervivientes. Los préstamos VA ofrecen tipos de interés competitivos, no requieren pago inicial y el VA garantiza una parte del préstamo. Con un préstamo VA, los compradores de vivienda por primera vez no suelen estar obligados a pagar un seguro hipotecario privado (PMI), y no hay puntuación de crédito mínima para la elegibilidad. Además, si el prestatario se enfrenta a problemas hipotecarios, la VA puede negociar con el prestamista en su nombre.
Sistema Federal de Préstamos Hipotecarios
Compruebe si su banco es miembro del sistema Federal Home Loan Bank. La pertenencia a este sistema fortalece a las instituciones financieras y les permite servir mejor a sus comunidades. El sistema del Federal Home Loan Bank está formado por 11 cooperativas bancarias regionales que proporcionan a las instituciones miembros préstamos mayoristas, créditos y servicios financieros relacionados, apoyando la vivienda asequible y el desarrollo económico. Pago inicial y Si el banco que ha elegido es miembro y cumple los criterios de aprobación, puede solicitar ayuda para los gastos de cierre.
Comprar una casa por primera vez puede ser un viaje emocionante si se conocen los numerosos oportunidades disponibles durante todo el proceso de compra. Investigue siempre a fondo para acceder a programas que puedan ayudarle a lograr su objetivo de ser propietario de su primera vivienda.
Para más información sobre este y otros temas financieros, póngase en contacto conmigo en el 662-624-5776 o envíeme un correo electrónico a [email protected].
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!
